tranzacții

În timp ce lumea a trecut la plăți fără numerar în urmă cu aproape un deceniu, indienii au fost împiedicați să plătească fără numerar, chiar dacă avem tehnologia pentru a face acest lucru. Acest lucru poate fi atribuit în primul rând fricii de a pierde bani printr-o tranziție incorectă. O altă teamă care îi afectează pe majoritatea indienilor este că este foarte ușor pentru cineva să-și spargă dispozitivul și să-și piardă toți banii. Nu vă faceți griji, pentru că este un moment bun pentru a rămâne fără numerar și vă vom spune de ce!

Ce este o tranzacție fără numerar?

O tranzacție fără numerar este o operațiune automată sau online care poate avea loc între două persoane, companii sau organizații. O tranzacție digitală este o tranzacție fără numerar care nu implică în mod specific hârtie pentru finalizarea tranzacției. Achiziționarea de bunuri de pe site-urile de comerț electronic, semnarea de contracte de afaceri online sau chiar cumpărarea de bilete la filme prin intermediul aplicației pentru smartphone se încadrează în umbrela tranzacțiilor digitale. Astfel de operațiuni sunt exacte, mai rapide, convenabile și cu siguranță mai ușoare. Mulți nu sunt dispuși să accepte că există beneficii pentru o tranzacție fără numerar pur și simplu pentru că nu pot naviga în jurul dispozitivelor digitale sau sunt mai fericiți să tranzacționeze folosind numerar. Citiți mai multe despre o serie de tranzacții fără numerar care simplifică tranzacționarea de zi cu zi.

Tipuri de metode de plată fără numerar

Există numeroase modalități de a rămâne fără numerar. Iată câteva dintre cele mai bune metode pentru a vă ajuta să vă orientați într-o lume fără bani:

1. Verificări și proiecte de cerere

Un cec este una dintre cele mai sigure și mai vechi metode de plată fără numerar. Un cec se eliberează unei persoane sau unei companii pentru o anumită sumă. Acest cec este depus în banca destinatarului, iar banii sunt primiți printr-o plată procesată de un centru de compensare. Un proiect de cerere este mai sigur decât un cec, deoarece nu poate fi implicit sau dezonorat, spre deosebire de un cec. DD este semnat de un bancher pentru a se asigura că sunt disponibile suficiente fonduri pentru o tranzacție reușită. Dezavantajele cecurilor și ale DD-urilor sunt că consumă mult timp, deoarece o persoană trebuie să viziteze banca și apoi să aștepte ca cecul sau DD să se elibereze.

2. Carduri de debit și credit

Cardurile de debit și de credit au prins ca metodă de tranzacționare fără numerar. Mulți consideră că un card de debit este mai sigur deoarece tranzacționați cu bani în contul dvs. Riscul cu un card de credit este prea mare. Cardurile de debit și de credit pot fi folosite pentru a face achiziții online, precum și fără rețetă la un magazin.

3. Aplicații UPI

UPI înseamnă Unified Payment Interface. UPI a schimbat modul în care tranzacționăm. La baza funcționalității UPI se află faptul că numerele noastre de telefonie mobilă sunt înregistrate la băncile respective și conectate la conturile noastre. O adresă de plată virtuală vă ajută să trimiteți sau să primiți bani fără a introduce nicio informație bancară. Comercianții ar trebui să aibă un cont curent pentru a primi plăți UPI. Aplicațiile UPI care sunt populare în prezent sunt BHIM, PhonePe, Google Pay/Tez, ICICI Pocket și SBI Pay.

4. Portofele mobile

Portofelele mobile au devenit o modalitate convenabilă de a efectua plăți fără numerar. După ce încărcați bani în portofelul mobil, îl puteți folosi oriunde este acceptat. Cel mai popular portofel mobil în tendințe este Paytm. Dezavantajul cu portofelele mobile este că nu este conectat la contul dvs. După ce încărcați banii în portofelul mobil, îi puteți cheltui doar cu un comerciant care acceptă plata prin intermediul aplicației menționate.

5. NEFT & RTGS

Transferul electronic național de fonduri și decontarea brută în timp real sunt sisteme electronice de plată care permit transferul convenabil de fonduri între conturi bancare. Ambele facilități sunt întreținute de RBI (Reserve Bank of India). Facilitățile pot fi utilizate pentru a transfera bani numai în India. Fereastra de transfer RTGS este de la 8:00 la 16:30 în zilele lucrătoare și în zilele lucrătoare bancare. Decontările NEFT se întâmplă în loturi amânate între orele 8:00 și 19:00 în zilele lucrătoare bancare. Nu există nicio facilitate pentru instrucțiunile de „oprire a plății” în cazul oricărui sistem, iar plățile efectuate sunt irevocabile.

6. IMPS

IMPS, care înseamnă Serviciul de plată imediată, este un serviciu inițiat de Corporația Națională de Plăți din India. Condiția prealabilă pentru a beneficia de serviciile IMPS este ca un utilizator să se înregistreze și pentru serviciile bancare mobile. Odată înregistrat, utilizatorul poate beneficia de serviciul IMPS chiar și prin internet banking. Banii pot fi trimiși sau primiți 27 * 7 și nu există un termen limită pentru tranzacții. IMPS se poate face folosind receptorul MMID (Mobile Money Identifier) ​​sau codul IFSC și numărul contului bancar. Avantajul IMPS față de NEFT și RTGS este că este primit instantaneu.

7. USSD

Datele de servicii suplimentare nestructurate sunt o opțiune fără numerar pentru cei care nu poartă un smartphone sau tabletă. Funcționează fără conexiune la internet, spre deosebire de majoritatea celorlalte servicii de plată digitale. Este o formă de bancă mobilă în care trebuie să formați * 99 # pentru a utiliza serviciul. Serviciul reflectă serviciul IMPS și folosește MMID cu un număr de telefon mobil sau cod IFSC cu numărul de cont pentru ca tranzacția să aibă succes.

8. ECS

ECS înseamnă Electronic Clearance Service. Este o metodă convenabilă de a efectua plăți în bloc, în special pentru a vă achita serviciile de utilități, rate lunare echivalate și pentru instituțiile financiare să plătească plăți precum pensii, salarii sau dobânzi pentru dividende. ECS poate fi utilizat atât pentru serviciile de debit, cât și pentru serviciile de credit. Autorizația trebuie acordată băncii dvs. pentru efectuarea debitelor sau creditelor periodice. Este o metodă sigură, deoarece se pot da instrucțiuni cu privire la suma maximă de debitat, perioada de valabilitate pentru mandatul menționat sau scopul tranzacției.

9. Coduri QR

Codurile QR sunt o extensie a serviciilor de plată a portofelului mobil. Pur și simplu scanați codul serviciului comerciant pentru a finaliza tranzacția. Acest lucru ar necesita un dispozitiv inteligent cu o cameră și o facilitate de scanare. Este o metodă rapidă și fără probleme de tranzacționare digitală.

10. Net Banking

Serviciile bancare pe net reprezintă o alternativă la utilizarea cardului dvs. de debit sau de credit. Utilizatorul trebuie să se conecteze la contul său bancar net pentru a aproba o plată. Serviciile bancare pe net vă oferă flexibilitatea tranzacțiilor, chiar dacă ați pierdut cardul de debit sau l-ați pierdut. Puteți utiliza serviciile bancare pe internet pentru a efectua plăți la utilități, pentru a cumpăra bunuri și servicii online sau pentru a trimite și primi bani.

11. Carduri cadou sau cupoane

Tichetele cadou sunt un mod la îndemână de a rămâne fără numerar și sunt o idee excelentă de cadou, deoarece receptorul poate decide ce ar dori să cumpere cu tichetul. Magazinele oferă, de asemenea, reduceri la tichetele cadou care funcționează bine și pentru cumpărător.

Care sunt avantajele tranzacțiilor fără numerar?

Există numeroase avantaje în a avea o economie fără numerar. Deși va dura India încă câțiva ani pentru a fi o economie complet fără numerar, tranzacțiile fără numerar din India au cunoscut o creștere accentuată din primul trimestru al anului 2017.

  1. A fi o economie fără numerar crește cauza digitalizării și ne duce cu un pas mai aproape de utilizarea tehnologiei la cea mai bună calitate.
  2. Furturile fizice și jafurile se vor reduce cu o reducere a circulației numerarului.
  3. Costul de tipărire a monedei va scădea în mare măsură. Emisiile false de monedă se vor reduce, de asemenea.
  4. Cardurile și portofelele mobile sunt mai ușor de transportat și ocupă mai puțin spațiu decât numerarul.
  5. Devine mai ușor să vă urmăriți cheltuielile, deoarece totul este urmărit online.
  6. Reduceri și rambursări sunt oferite pentru efectuarea plăților online. Punctele de recompensă sunt oferite și de portofelele mobile și de aplicațiile UPI pentru a atrage mai mulți utilizatori.
  7. Taxa de serviciu a fost renunțată la tranzacțiile cu cardul până în ₨ 2000.
  8. Tranzacționarea online vă îmbunătățește disciplina bugetară. A avea mai puțini bani în portofel vă obligă să reduceți cheltuielile mai mici, dar regulate, care se strecoară în lista de cheltuieli.
  9. Tranzacționarea online vă poate ajuta cu sume exacte. Acest lucru înseamnă că nu se luptă pentru o schimbare mică sau pentru a plăti o rupie suplimentară, deoarece nu aveți monede.
  10. În caz de pierdere sau furt de cărți, acesta poate fi blocat în câteva minute pentru a preveni utilizarea abuzivă.

Anumite întrebări frecvente au fost enumerate mai jos pentru referință:

1. Cum pot transfera bani în alt cont bancar online?

Puteți utiliza NEFT, RTGS sau IMPS pentru a transfera bani într-un alt cont bancar. NEFT și RTGS sunt servicii furnizate de Reserve Bank of India. Aplicațiile UPI au făcut, de asemenea, transferul contului în cont foarte ușor.

2. Există vreo taxă pentru activitățile bancare nete?

Diferite bănci au plăci diferite pe care le percep pentru tranzacțiile NEFT și RTGS. De exemplu, Banca de Stat percepe ₨ .1 + GST ​​la 18% pentru tranzacțiile de până la ₨. 10.000/- în timp ce băncile multinaționale percep 2 .2,50 + GST ​​pentru aceeași placă. Taxele RTGS încep de la ₨. 5 și crește în funcție de suma transferată.

3. Cum funcționează portofelele mobile?

Portofelele mobile conțin informații digitale despre cardurile dvs. de credit sau de debit sau dețin bani virtuali transferați din contul dvs. bancar prin IMPS sau prin internet banking. Aplicația folosește tehnologie de transfer de informații, cum ar fi Near Field Communication sau coduri QR, pentru a interacționa cu terminalul de plată al comerciantului.

4. Portofelele electronice percep orice taxă de tranzacție?

Portofelele electronice nu au taxe de tranzacționare. Unele portofele electronice pot avea o taxă nominală pentru a transfera banii înapoi către banca dvs.

5. Cum să retrageți banii neutilizați din portofelele electronice?

Acum puteți retrage bani neutilizați din portofele electronice de la bancomate și comercianți cu amănuntul. Trebuie să atingeți soldul și apoi să faceți clic pe retragere. Acest lucru vă va permite să selectați locul de retragere. Selectați și specificați suma pe care doriți să o retrageți. Vi se va oferi un cod PIN de utilizat pentru retragere.

6. Pot câștiga rambursări și coduri promoționale pe portofele mobile?

Multe portofele mobile atrag clienții oferind recompense și rambursări pentru tranzacțiile efectuate prin intermediul aplicațiilor lor. Unele dintre portofelele populare care oferă coduri promoționale, reduceri și rambursări sunt Phonepe, Paytm, Tez, Freecharge și MobiKwik.

7. Care este diferența dintre NEFT, RTGS și IMPS?

În timp ce RTGS este un transfer în timp real și este utilizat pentru sume mai mari de bani, NEFT este un transfer amânat și este utilizat pentru sume mai mici de bani. Suma minimă necesară pentru RTGS este de 2 lakh, în timp ce nu are limită superioară. RTGS și NEFT au un moment limită care este determinat de RBI. IMPS este un serviciu instantaneu care nu are timp limită și poate fi utilizat pentru sume mici și mari de bani de până la 2 lakhi.

8. Câte tranzacții UPI pot fi efectuate într-o zi?

Se pot efectua maximum 10 tranzacții pe cont în 24 de ore folosind UPI. Nu contează ce UPI utilizați, atâta timp cât contul bancar este același.

Tranzacțiile digitale oferă persoanelor și întreprinderilor libertatea de a transporta sume mari de numerar. Economia beneficiază de tranzacțiile online, deoarece există mai multă transparență. Acesta aduce confort în viața indivizilor, oferind în același timp beneficii economice întreprinderilor și guvernului însuși.