pensionare

Pentru mulți, planurile 401 (k) oferă o planificare unică pentru pensionare: contribuiți cu bani înainte de impozitare înainte ca salariul dvs. să ajungă la contul dvs. bancar, reducând factura fiscală și asigurându-vă că nu îi cheltuiți în altă parte. În plus, mulți angajatori se potrivesc cu o parte din ceea ce puneți (bani gratis!) Și oferă funcții care vă cresc automat contribuțiile la intervale specifice, ajutându-vă să investiți mai mult, fără efort. Dar ce faci dacă te afli printre o treime din lucrătorii americani nesindicalizați care nu au acces la un 401 (k)? Aveți opțiuni. Fie că sunteți antreprenor, freelancer sau angajat cu normă întreagă, iată cum să construiți bogăție pe cont propriu.

1. Creați un obiectiv de pensionare.

Înainte de a selecta un cont, determinați cât de mult trebuie să economisiți pentru a nu mai lucra într-o zi, pe baza a ceea ce doriți să arate viața dvs. Gândiți-vă la modul în care cheltuiți astăzi și la modul în care acest lucru s-ar putea schimba pe linie. De exemplu, nu veți economisi pentru pensionare, deci puteți marca acel articol din buget - dar ați putea plăti mai mult pentru îngrijirea sănătății decât faceți astăzi. De asemenea, puteți utiliza un calculator online pentru a vă ajuta să fixați un număr.

2. Deschideți un cont individual de pensionare.

Aproape oricine are un venit (sau chiar un soț cu unul) poate deschide un IRA. Trei tipuri populare sunt un IRA tradițional, IRA Roth și IRA SEP.

  • IRA tradițional: Puteți contribui până la 5.500 USD (6.500 USD dacă aveți peste 50 de ani) în 2018, iar contribuțiile pot fi deductibile în funcție de venitul dvs. și de accesul soțului/soției la un plan sponsorizat de angajator. Atingeți-l devreme și veți plăti o penalizare de 10%, plus impozite pe venit.
  • Roth IRA: Dacă îndepliniți cerințele de venit, puteți contribui cu maximum 5 500 USD venituri după impozitare. În cele din urmă, banii dvs. cresc și pot fi retrași la pensionare, fără taxe. Vă puteți atinge contribuțiile (dar nu orice câștiguri din investiții) oricând, fără penalități.
  • SEP IRA: O pensie simplificată a angajaților permite lucrătorilor care desfășoară activități independente (incluzând agenții de asistență și independenți) să facă contribuții mari înainte de impozitare pentru ei și pentru orice angajați. Puteți contribui până la 55.000 USD sau 25% din despăgubiri și puteți deduce cel puțin o parte din contribuțiile dvs. astăzi și nu veți plăti impozite pe venit până la pensionare.

3. Luați în considerare un Solo 401 (k).

Fără restricții de vârstă sau venituri, un plan solo 401 (k) permite oricărei persoane care desfășoară activități independente cu un număr de identificare a angajatorului să contribuie până la 55.000 USD (plus 6.000 USD dacă ai peste 50 de ani) în 2018. La fel ca IRA-urile, poți urmați calea tradițională cu contribuții înainte de impozitare, care sunt deductibile astăzi. Sau puteți deschide un Roth401 solo (k) și contribui cu numerar după impozitare, care crește fără taxe. Faptul că nu poți avea angajați, în afară de soț.

4. Investiți într-un cont de brokeraj obișnuit.

După ce vă aflați în economie pentru pensionare, este posibil să aveți nevoie de o altă opțiune de cont care să vă permită să investiți mai mult. Dacă nu aveți venituri din muncă independentă și ați depășit deja un IRA tradițional sau Roth, deschideți un cont de brokeraj impozabil obișnuit. Nu există limitări sau restricții privind contribuția în ceea ce privește momentul în care vă puteți accesa banii, dar rețineți că, dacă investiți pe termen lung, este bine să rămâneți cursul mai degrabă decât să faceți retrageri regulate.