împlinesc

30. Aceasta este piatra de hotar pe care o voi atinge în mai puțin de șase luni. Abordarea celui de-al doilea deceniu al maturității poate veni cu tot felul de întrebări legate de bani: Ar trebui să cumpăr o casă? Ar trebui să mă căsătoresc? Economisesc suficient pentru pensionare? Cei douăzeci de ani se pot simți infinit. Dacă faceți o greșeală cu banii, simțiți că ați avut încă timp să vă compensați cu alegeri mai bune. Am avut norocul să am momentul cu becul în adolescența târzie. În timp ce mulți dintre colegii mei s-au bucurat să cheltuiască ultimii bani pe care i-au dat-i părinții lor, eu vâsleam bani pentru pregătirea mutării mele la Londra pentru facultate.

Acum îmi revizuiesc în mod regulat cheltuielile, investițiile și stilul de viață pentru a vedea dacă îmi mai oferă valoare. Având în vedere marele 3-0, avea sens să aruncăm o privire mai profundă și să înțelegem impactul alegerilor pe care le-am făcut în anii douăzeci. Am numeroase articole de bani și bloguri de mulțumit pentru alegerile pe care le-am făcut. Fără să citesc de departe, nu știu dacă aș fi contribuit la pensia mea până la meciul companiei din prima zi a postului meu absolvent și nici nu știu dacă aș fi început să investesc în fonduri indexate.

Totuși, știu că acești pași mi-au oferit mai multe opțiuni. Acesta este motivul pentru care, când majoritatea vor juca din urmă pe treizeci de ani, voi face niște acțiuni neobișnuite cu banii mei.

1. Opriți contribuțiile la contul meu de pensionare.

Știu că poate suna nebunesc, dar rămâi cu mine o clipă. La vârsta de douăzeci de ani, nu m-aș fi gândit niciodată să opresc contribuțiile la contul meu de pensionare, deoarece planul meu era să mă retrag la 65 de ani când oul meu cuib de pensionare va fi accesibil. Dar, în ultimul an, am folosit acest calculator de dobândă compus pentru a prognoza pensia companiei mele la vârsta de 57 de ani (când pot retrage 25% fără impozite și apoi retrage restul ca venit impozabil). Întrucât am contribuit în mod regulat la o pensie de la vârsta de 22 de ani și am primit o potrivire generoasă a companiei, există șanse mari să economisesc suficient pentru a permite compoziției să-și facă magia. Din aproximativ 35 de ani, voi examina locul în care mă aflu la muncă și la economii și îmi voi redirecționa contribuțiile către fondul meu de pensii anticipate. Pe baza oului meu actual de cuib, dacă aș înceta să contribuie de la vârsta de 33 de ani și aș asuma un randament mediu de 7%, la 57 de ani ar valora puțin peste jumătate de milion de dolari. Întrucât intenționez să mă retrag anticipat folosind un cont de investiții accesibil fără taxe, cheltuielile mele de viață vor fi acoperite. Orice ban suplimentar care provine din pensia companiei mele va fi un bonus.

2. Reduceți fondul de urgență.

Vechea mea poreclă era „Mo avers de risc”. Nu mi-a plăcut riscul la vârsta de douăzeci de ani și, în ciuda acestui fapt, am reușit totuși să încep să investesc pe piața de valori prin intermediul unor fonduri cu indice relativ scăzut. De atunci, am investit în companii Crowdcube precum Squirrel, o aplicație care ajută oamenii să economisească bani, unde există șanse mari să nu-mi mai văd banii. De asemenea, am împrumutat bani întreprinderilor prin intermediul platformelor de împrumut peer-to-peer. Și totuși, când m-am uitat peste foile de calcul, am observat că mai am suficienți bani în fondul de urgență pentru a-mi acoperi cheltuielile pentru doi ani . Am 29 de ani, am un loc de muncă cu normă întreagă și mai multe agitații laterale, nu am copii și închiriez cu partenerul meu. Deși securitatea locului de muncă nu este cu adevărat ceva pe care se poate baza milenialii, deoarece am creat noi surse de venit și mi-am optimizat cheltuielile, este logic să ai suficiente pentru a acoperi cel puțin șase luni de cheltuieli de trai. Uneori cheltuiesc doar 1.400 de dolari pe lună locuind în Londra și, dacă aș pierde slujba, aș lua în considerare în mod serios să mă mut într-o parte mai ieftină a țării, inclusiv să mă mut cu părinții mei. Principalul motiv pentru a scoate fonduri din acest fond de urgență este să îl puneți la lucru și să câștigați mai mult din profit.

3. Continuați să închiriați.

Aceasta este probabil cea mai controversată alegere pe care am făcut-o. Am avut ocazia să intru pe scara proprietății din Londra în 2015. Dar după ce am făcut calculele, mi-am dat seama că nu vreau să intru pe scară. Proprietatea de case continuă să fie un obiectiv al multor millennials, dar după ce am analizat în detaliu costurile asociate (care sunt întotdeauna mult mai mari decât crezi), nu are sens ca cineva ca mine să își asume atâtea datorii pentru o proprietate . Și, da, știu că prețurile locuințelor cresc, dar rentabilitatea dvs. nu este întotdeauna la fel de profitabilă pe cât vă vor face să credeți agenții imobiliari. Flexibilitatea de a mă mișca atunci când vreau fără să-mi fac griji cu privire la o casă și fondurile pentru a investi în fonduri index sunt mai valoroase pentru mine decât o proprietate. Pentru a fi clar, nu sunt neapărat anti-casă, cred doar că este ușor să te lăsi măturat în luptă să ajungi pe scară cu o mică plată în avans de 20% și să ajungi să plătești prin nas pentru dobânzi, reparații de locuințe, taxe și onorarii de avocat. Vreau să îmi cumpăr proprietatea direct când sunt gata și, de preferință, când m-am pensionat deja în patruzeci de ani.

4. Cheltuiți mai mulți bani pe călătorii.

Sunt atât de aproape de Europa și totuși am vizitat doar jumătate din ea. Anul trecut, am cheltuit mai puțin 1.900 de dolari și am vizitat Malta, Finlanda și Norvegia. Cu aceeași sumă de bani, aș putea vizita Europa de Est, îndeplinind în același timp obiectivul meu agresiv de economii. Mulți dintre prietenii mei reduc suma pe care o călătoresc pentru că tocmai au cumpărat o casă și/sau plănuiesc o nuntă. Niciunul dintre aceste costuri nu este la orizont pentru mine, dar mai important, aceste două angajamente vă pot împiedica în mod grav capacitatea de a cheltui pe călătorii. Vreau să profitez la maximum de „tinerețea” și mobilitatea mea în treizeci de ani pentru a vedea cât de mult din lume pot. S-ar putea să vreau copii în vârsta de treizeci de ani, dar din moment ce nu îi vreau acum, îmi pot justifica cheltuirea timpului și banilor pentru călătorii.

5. Economisiți pentru pensionare anticipată.

Munca către independența financiară și pensionarea anticipată (FIRE) a devenit din ce în ce mai populară în ultimii ani, dar comunitatea FIRE este încă una mică. Am economisit 60% din veniturile mele până în 2018, ceea ce, dacă ar fi susținut, ar putea însemna pensionarea în 12,5 ani. Deși probabil nu pot susține această rată de economisire, scopul meu este să economisesc cel puțin 55% din toate veniturile pentru restul anului, ceea ce înseamnă că sunt pe cale să mă pensionez cel târziu în 14,5 ani. . Aceasta a devenit o ancoră pentru fiecare alegere pe care o fac atunci când vine vorba de bani. Chiar dacă vreau să mă retrag devreme, nu vreau neapărat să mă opresc din muncă. Vreau doar să știu că, dacă aș alege să nu mai lucrez, aș putea. În mod alternativ, aș folosi timpul pe care îl am pentru a-mi îndrepta forțele de cealaltă parte și pentru a le transforma în afaceri pe termen lung.

Este posibil ca acești pași să nu fie pentru dvs., dar sper că vă vor arăta cum câțiva pași de la vârsta de douăzeci de ani pot avea un impact uriaș asupra deceniilor ulterioare. Dacă simți că nu vrei să urmezi pașii celor din jur, nu trebuie să faci asta. Puteți alege o altă cale. Merg împotriva a ceea ce spun mulți guru de bani despre proprietăți și pensii, deoarece am făcut analiza pe baza circumstanțelor mele. Trebuie să luați în considerare ceea ce este potrivit pentru dvs. și pentru viitorul dvs. În cele din urmă, după cum spune guru-ul finanțelor personale Dave Ramsey, „Dacă vei trăi ca nimeni altcineva, mai târziu poți trăi ca nimeni altcineva”.

Maureen scrie despre finanțe personale pentru milenii. În 2017, ea a lansat prima ei carte: Bani, 20 de ani. De când și-a lansat cartea, ea a scris mai multe cursuri online despre gestionarea banilor și investiții. Ea este o mare fană a fondurilor indexate și a început să investească pe piața de valori în vârstă de 22 de ani. De atunci a investit în împrumuturi peer-to-peer, energii regenerabile și afaceri de tip crowdcube. Puteți citi mai multe din lucrările ei la Echilibrul viață-viață.