Ce este Planul 3?

Ajutor de pensie

Investiție

Planul total 3
beneficiu

Un plan, două părți

Beneficiu de pensie: Beneficiul definit finanțat de angajatorul dvs. Trebuie să aveți suficienți ani de serviciu pentru a vă califica pentru pensie (10 ani sau 5 dacă se câștigă cel puțin un an peste vârsta de 44 de ani). Odată ce te-ai calificat, ți se garantează un ajutor pe viață la pensionare. Consultați secțiunea „Beneficii de pensie” de mai jos pentru mai multe informații despre această parte a pensionării.

departamentul

Contribuția investiției: Contribuția definită finanțată de dvs. Ați ales sau ați implicit o rată de contribuție atunci când ați început serviciul în Planul 3. Contribuțiile la planul dvs. de pensionare sunt obligatorii și se scad din salariul brut. Banii sunt investiți în fondul (fondurile) de investiții pe care îl alegeți; modificați opțiunile de investiții în orice moment. Odată ales, rata contribuției dvs. este permanentă, cu excepția cazului în care schimbați angajatorii din sectorul public.

Puteți retrage fondurile de contribuție la investiții oricând după ce ați părăsit locul de muncă acoperit de DRS. Retragerile anticipate sunt supuse impozitului reținut la sursă federal de 10% suplimentar. Consultați secțiunea „Contribuțiile dvs.” de mai jos pentru mai multe informații despre această parte a pensionării.

Planificați 3 sisteme

Ca membru al Planului 3, aparții unuia dintre cele trei sisteme. Angajarea dvs. în serviciul public determină în ce sistem vă aflați. Fiecare sistem are îndrumări diferite ale membrilor. Pentru mai multe informații despre planul dvs., selectați dintre următoarele:

Nu sunt sigur în ce sistem vă aflați?
Discutați cu biroul dvs. de salarizare sau conectați-vă la contul dvs. online pentru a afla dacă sunteți membru PERS, SERS sau TRS.

Contribuțiile dumneavoastră

Contribuțiile la contul dvs. de investiții Plan 3 sunt amânate de impozite și le puteți accesa oricând după ce vă separați de angajare. Retragerea timpurie (înainte de vârsta de 59½) ar putea avea consecințe fiscale. Suma veniturilor din pensii pe care le generați din contul dvs. de investiții depinde de cât contribuți și de cât de bine realizează investițiile pe care le selectați pe piață.

Planul 3 rate de contribuție
rata de opțiune
Opțiunea A: 5% toate vârstele
Opțiunea B:5% până la vârsta de 35 de ani 6% vârsta de 35 până la 44 7,5% vârsta de 45 de ani și peste
Opțiunea C: 6% până la 35 de ani 7,5% cu vârsta cuprinsă între 35 și 44 8,5% cu vârsta de 45 de ani și peste
Opțiunea D:7% toate vârstele
Opțiunea E:10% toate vârstele
Opțiunea F:15% toate vârstele

Găsirea ratei de contribuție: Cifra lunară în dolari se află pe salariu, extras și în contul dvs. online (sub Rezumatul planului). Puteți face un calcul rapid pentru a găsi rata procentuală sau contactați biroul de salarii/beneficii al angajatorului.

Modificarea ratei de contribuție: După ce alegeți sau sunteți implicit la o rată, o puteți modifica numai atunci când schimbați angajatorii din sectorul public. Schimbarea angajatorilor înseamnă a lucra pentru un alt angajator din sectorul public, nu pentru o altă divizie sau departament în care lucrați în prezent.

Limitări mari de venit pentru contribuțiile anuale: Planul 3 este un program 401 (a). Dacă participați la planuri amânate de impozite în plus față de Planul 3, cum ar fi o anuitate protejată de impozite 403 (b), rețineți că totalul contribuțiilor dvs. amânate de impozite sunt limitate pe baza venitului dvs. impozabil anual. Rețineți că acest lucru nu afectează limitele pentru economiile dvs. DCP. Consultați IRS și/sau un consilier fiscal pentru informații detaliate. Vedeți mai multe informații despre IRS.

Pot transfera bani din planul de pensionare al fostului meu angajator în Planul 3?
Nu, Planul 3 nu acceptă bani din transferuri. Cu toate acestea, dacă sunteți eligibil, ați putea folosi banii din contul de pensionare al fostului dvs. angajator pentru a achiziționa un credit pentru servicii suplimentare sau în afara statului. O altă opțiune ar fi să rulați banii într-un cont DCP. Sunați la un specialist în pensii la 800-547-6657 pentru a discuta despre opțiunile dvs.

Banii din alte tipuri de planuri sau conturi care sunt reportate într-un plan guvernamental 457 ar putea fi încă supuși penalității de retragere anticipată federală de 10% înainte de vârsta de 59 ½ la plata din contul 457. Discutați cu consilierul/planificatorul dvs. financiar despre rularea banilor dintr-un cont în altul, luând în considerare eventualele comisioane și limitarea opțiunilor de investiții.

Dacă nu mă calific pentru beneficiul definit, pierd toate contribuțiile la Planul 3?
Nu, contribuțiile dvs. rămân în contul dvs. și continuă să fie investite. Vă puteți lăsa soldul în cont și puteți menține controlul asupra opțiunilor de investiții sau puteți alege una dintre opțiunile de plată disponibile la ieșirea din serviciu.

Primesc o ajustare a costului vieții (COLA) în contul meu de contribuție definită?
Nu, partea cu contribuție definită a contului dvs. Plan 3 este finanțată de dvs. Ajustările privind costul vieții nu se aplică acestei contribuții cu rată variabilă. Cu toate acestea, puteți utiliza soldul contului de contribuție definită pentru a achiziționa o renta TAP, care are o COLA anuală de 3%.