La 5 iunie 2020, Dieta Japoniei a adoptat mai multe modificări [1] la Legea privind serviciile de plată (Legea nr. 59 din 24 iunie 2009) („PSA” și astfel de amendamente, în mod colectiv, „Amendamentul”). Amendamentul include reforme ale sistemului de licențiere/înregistrare pentru furnizorii de servicii de transfer de fonduri, introducerea mai multor categorii de servicii de transfer de fonduri și anumite îmbunătățiri ale reglementărilor privind emitenții de instrumente de plată preplătite.

reformele

Cu titlu de fundal, în decembrie 2019, un „Grup de lucru” al Agenției pentru Servicii Financiare („ASF”) a publicat un raport [2] care propune modificări la PSA și la alte legi relevante care reglementează furnizarea de servicii de decontare și servicii de intermediere financiară în Japonia („Raportul”) [3]. Amendamentul reflectă și adoptă în mare măsură propunerile legate de serviciile de decontare din Raport, dar detalii, inclusiv sumele prag care împart clasele înregistrărilor și alte detalii au fost delegate Ordinelor Cabinetului și/sau regulamentelor care urmează să fie publicate de ASF. ASF publică de obicei proiecte de reglementări, care vor intra în vigoare în același timp cu amendamentul, pentru comentarii publice cu câteva luni înainte de intrarea lor în vigoare. Modificarea va intra în vigoare la o dată care urmează să fie stabilită printr-un ordin al cabinetului (dar, în orice caz, în termen de un an de la publicarea sa [4]).

Mai jos este un rezumat al amendamentului.

Introducerea a trei categorii diferite de reglementare a serviciilor de transfer de fonduri

2. Amendamentul introduce următoarele trei clase diferite de companii de transfer de fonduri. Un furnizor de servicii de transfer de fonduri poate angaja sau furniza servicii în mai multe clase de afaceri de transfer de fonduri.

(1) Companii de transfer de fonduri de tip I

Această categorie este pentru afaceri de transfer de fonduri, altele decât tipul II și tipul III. [5] De fapt, întreprinderile care transferă fonduri din această categorie nu vor avea o anumită limită legală impusă cuantumul maxim al fiecărei remitențe.

Pentru a opera o companie de transfer de fonduri de tip I, furnizorul de servicii de transfer de fonduri trebuie: (a) să se înregistreze la ASF, proiectând compania de transferuri de fonduri de tip I ca categorie aplicabilă pentru activitatea de transfer de fond pe care o operează [6]; și (b) obține aprobarea prealabilă din partea ASF cu privire la planul său operațional pentru astfel de afaceri, descriind următoarele: [7]

(i) Dacă este stabilită o sumă maximă pentru fiecare transfer de fond, această sumă;

(ii) Metode utilizate de furnizorul de servicii de transfer de fonduri pentru a administra sistemul electronic de date utilizat pentru tranzacțiile de transfer de fonduri; și

(iii) Orice alte aspecte care urmează să fie desemnate de reglementările ASF. [8]

În cazul în care furnizorul de servicii de transfer de fonduri are în vedere sau dorește să schimbe orice problemă legată de cele de mai sus, trebuie obținută aprobarea prealabilă a ASF cu privire la o astfel de modificare, cu excepția circumstanțelor prevăzute de reglementările ASF pentru care notificarea post-facto ar fi suficientă.

(2) Companii de transfer de fonduri de tip II

Această categorie se referă la întreprinderile de transfer de fonduri care se ocupă de remitențe în sume care nu depășesc o sumă care urmează să fie desemnată prin ordinul cabinetului. Deoarece furnizorii existenți de servicii de transfer de fonduri înregistrați în conformitate cu PSA actual vor fi considerați ca fiind înregistrați pentru tipul II, o astfel de valoare prag ar fi cel mai probabil egală cu suma maximă actuală a remitențelor aplicabilă furnizorilor de servicii de transfer de fonduri înregistrați, care este de 1 milion JPY (ușor sub 10.000 USD sub cursul valutar recent).

(3) Societăți de transfer de fonduri de tip III

Această categorie este destinată întreprinderilor de transfer de fonduri care se ocupă de remitențe în sume care nu depășesc o sumă deosebit de mică, care urmează să fie desemnate prin ordinul cabinetului. [10] În raport, s-a sugerat 50.000 JPY ca valoare prag pentru categoria corespunzătoare tipului III în temeiul amendamentului, dar suma efectivă pentru acest prag nu va fi dezvăluită până la publicarea proiectului de amendamente la ordinul cabinetului.

3. Modificarea impune furnizorului de servicii de transfer de fonduri să înregistreze depozite de garanție („Depozit de garanție de performanță”) pentru a proteja clienții, care diferă de la o clasă la alta, așa cum este descris mai jos. Dacă un furnizor de servicii de transfer de fonduri se angajează în mai multe clase de afaceri de transfer de fonduri, acesta trebuie să înregistreze un depozit pentru fiecare clasă, calculată după cum este descris mai jos în modul prescris pentru fiecare astfel de clasă.

(1) Un furnizor de servicii de transfer de fonduri angajat într-o afacere de transfer de fonduri de tip I este obligat să înregistreze un depozit de garanție de performanță pentru afacerea sa de tip I într-o sumă nu mai mică decât suma (i) a datoriilor sale totale restante față de utilizatorii din Japonia care apar din activitatea sa de transfer de fonduri de tip I, calculată pentru fiecare zi lucrătoare („Datorii restante”) și (ii) suma prevăzută de reglementările ASF ca cheltuieli legate de aplicarea garanției [11] [„Cheltuieli de executare” și suma pasivelor restante și a cheltuielilor de executare, „suma necesară a garanției de performanță”). O astfel de sumă de securitate necesară pentru performanță trebuie să fie înregistrată în perioada prevăzută de reglementările FSA (să nu depășească o săptămână) după ziua lucrătoare relevantă. De fapt, aceasta înseamnă că un furnizor de servicii de transfer de fonduri angajat într-o afacere de transfer de fonduri de tip I trebuie să monitorizeze zilnic valoarea cerută a garanției de performanță și poate fi necesar să ajusteze cantitatea de securitate de performanță efectiv înregistrată zilnic. [12 ]

Depozitul de garanție pentru performanță trebuie să fie înregistrat prin efectuarea unui depozit în numerar la biroul biroului de afaceri juridice [13] care are jurisdicție asupra locației principalului birou comercial al furnizorului de servicii de transfer de fonduri. Alternativ, cu condiția ca o notificare prealabilă să fie depusă la ASF, integral sau parțial garanția de performanță poate fi înregistrată sub forma unei obligațiuni de executare emise de o bancă care îndeplinește anumite criterii prescrise de reglementările ASF, sub forma un contract de încredere cu o bancă de încredere sau o companie de încredere sau o combinație a acestora. PSA modificat pune la dispoziție această combinație a obligațiunii de performanță bancară și a unui cont de încredere, oferind astfel mai multă flexibilitate furnizorilor de servicii de transfer de fonduri.

(2) Un furnizor de servicii de transfer de fonduri angajat într-o afacere de transfer de fonduri de tip II și/sau de tip III este obligat să înregistreze un depozit de garanție de performanță pentru afacerea sa de tip II și/sau de tip III într-o sumă nu mai mică decât cea mai mare performanță zilnică necesară Suma de garanție aplicabilă activității sale de tip II sau III, calculată pentru fiecare zi lucrătoare în perioada de calcul a depozitului relevant. Durata fiecărei perioade relevante de calcul al depozitului trebuie stabilită de către furnizorul de servicii de transfer de fonduri pentru fiecare astfel de activitate în care se angajează (cu condiția ca fiecare astfel de perioadă să nu depășească o săptămână), iar furnizorul de servicii de transfer de fonduri trebuie să depună Depozit de garanție de performanță aplicabil în perioada prescrisă de reglementările ASF după încheierea fiecărei astfel de perioade de calcul al depozitului [14].

Metodele acceptabile de înregistrare a depozitului de garanție pentru performanță sunt aceleași ca la (1) de mai sus, sub rezerva unei excepții disponibile doar pentru întreprinderile de transfer de fonduri de tip III, care sunt discutate în (3) de mai jos.

(3) Un furnizor de servicii de transfer de fonduri angajat într-o afacere de transfer de fonduri de tip III poate alege să mențină total sau parțial Depozitul de garanție de performanță într-un cont de depozit deschis la o instituție financiară care este separat de alte active ale furnizorului de servicii. Pentru a face acest lucru, furnizorul de servicii de transfer de fonduri trebuie să depună la FSA o notificare care să descrie anumite aspecte prevăzute de PSA modificat [15] și de reglementările FSA modificate. Furnizorii de servicii de transfer de fonduri care au ales să utilizeze această metodă trebuie să se asigure că administrarea unui astfel de cont de depozit este auditată în mod regulat de către o CPA sau o firmă de contabilitate într-o manieră prevăzută de reglementările FSA modificate. În plus, este necesară raportarea periodică cu privire la administrarea Depozitului de garanție pentru performanță, așa cum este prescris de reglementările FSA modificate (nu mai rar decât o dată la șase luni).

4. Prevederile exprese pentru a restricționa furnizorii de servicii de transfer de fonduri de la păstrarea fondurilor utilizatorilor în custodie au fost adăugate la PSA.

În conformitate cu dispozițiile existente ale PSA, nu au existat dispoziții exprese care să restricționeze furnizorii de servicii de transfer de fonduri de a păstra fondurile clienților în custodie, iar unii furnizori de servicii de transfer de fonduri dețin de fapt un anumit nivel de fonduri care îi aparțin clientului [16] . Ca o chestiune generală, este interzis prin statut să se angajeze într-o afacere care acceptă depozite de fonduri de la o serie de persoane nespecificate [17], dar a existat din punct de vedere istoric o anumită incertitudine cu privire la faptul dacă practica furnizorilor de servicii de transfer de fonduri poate fi considerată ca angajându-se într-o activitate de preluare a depozitelor sau dacă practicile ar fi considerate doar simple accesorii serviciilor de transfer de fonduri, caz în care nu ar exista nicio încălcare a interdicției.

Articolul 51 din PSA modificat clarifică faptul că un furnizor de servicii de transfer de fonduri (indiferent de clasa activității de transfer de fonduri în care se angajează) este obligat să implementeze metode pentru a evita deținerea de fonduri ale utilizatorilor care nu sunt așteptate a fi utilizate pentru tranzacțiile de transfer de fonduri. Detaliile referitoare la astfel de metode solicitate au fost delegate reglementărilor ASF care urmează să fie modificate.

În ceea ce privește întreprinderile de transfer de fonduri de tip I și de tip III, două dispoziții suplimentare care vizează în mod specific restricțiile privind deținerea fondurilor clienților au fost adăugate la PSA prin amendament.

În ceea ce privește tipul I, PSA modificat interzice furnizorilor de servicii de transfer de fonduri din cauza utilizatorilor (i) datorii sau taxe cu privire la remiterea fondului (sumelor) pentru care suma (s), data (datele) sau alte informații care trebuie prescrise de FSA modificată rămâne în prezent incertă sau necunoscută și (ii) datorii sau obligații legate de remiterea fondului care rămân restante pe o perioadă mai mare decât perioada necesară procesării acestei remitențe a fondului sau a altor perioade care trebuie prescrise de reglementările FSA modificate [18] ]. Deoarece nu există o sumă maximă per remitență impusă de tipul I, nerealizarea tranzacției va avea un impact mai mare asupra utilizatorilor și a sistemului de decontare și, prin urmare, a unor reglementări mai stricte privind domeniul de aplicare al datoriilor și obligațiilor admisibile datorate de furnizorul de servicii de transfer de fonduri. utilizatorului au fost considerate necesare în Raport.

În ceea ce privește tipul III, PSA modificat interzice furnizorului de servicii de transfer de fonduri datorarea anumitor datorii sau obligații către fiecare utilizator care depășește o anumită valoare prag care urmează să fie prescrisă prin ordinul de cabinet modificat [19]. Aceste datorii vor include probabil fondurile primite de furnizorul de servicii de transfer de fonduri în numele utilizatorului pentru remiterea de tip III primită și care nu au fost încă livrate utilizatorului, precum și pasivele pentru remiterea de tip III de ieșire la cererea aceluiași utilizator. Dacă acesta este cazul, ca o chestiune practică, va deveni necesar ca furnizorul de servicii de transfer de fonduri să implementeze o metodă sau un sistem de livrare fără întârziere destinatarului a fondurilor primite pentru remiterea primită.

5. Furnizorii existenți de servicii de transfer de fonduri înregistrați în temeiul PSA actual vor fi considerați ca fiind clasificați la tipul II, dar li se va solicita, de asemenea, să depună la ASF unele documente suplimentare (care descriu informații suplimentare care trebuie solicitate pentru înregistrarea conform modificării modificate PSA) într-un termen prevăzut de reglementările FSA modificate. Dacă furnizorul existent de servicii de transfer de fonduri dorește să schimbe sau să adauge noi tipuri de companii de transfer de fonduri care ar fi clasificate într-o categorie diferită (de exemplu, pentru a intra în Tip I pentru a face față unei remitențe care depășește 1 milion JPY), furnizorul de servicii de transfer de fonduri vi se va solicita să depună o cerere pentru modificarea înregistrării și documente suplimentare care sunt necesare pentru înregistrare la clasa (clasele) relevantă (e).

Includerea serviciilor agenției de primire a plăților pentru persoane fizice în activitatea de transfer de fonduri pentru care este necesară înregistrarea în temeiul PSA

Articolul 2-2 din PSA modificat prevede că serviciile agenției de primire a plăților - conform cărora un agent se angajează în activitatea de a primi o plată în numele unei persoane fizice (cu excepția plăților primite de persoana respectivă pentru o afacere administrată de o astfel de persoană fizică) - vor fi considerate a fi servicii de transfer de fonduri care necesită înregistrare în temeiul PSA dacă astfel de servicii de agenție îndeplinesc anumite criterii care trebuie prescrise de PSA modificat. Astfel, entitățile angajate în afaceri similare ar trebui să fie pregătite să se înregistreze sau să își schimbe metodele de afaceri și să urmărească cu atenție proiectele de amendamente la reglementările ASF, care vor fi publicate probabil la începutul anului viitor.

Modificări ale dispozițiilor referitoare la instrumentele de plată anticipate din PSA

În același timp, au fost aduse și câteva modificări importante la secțiunea care reglementează instrumentele de plată preplătite („IPP”) din PSA.

1. Promulgarea unor reguli suplimentare de conduită au fost delegate reglementărilor ASF.

Articolul 13 alineatul (3), care se adaugă prin amendament, impune ca Emitenții IPP să pună în aplicare măsurile necesare pentru a asigura protecția utilizatorilor și operațiunile solide și adecvate ale întreprinderilor legate de emiterea IPP, în conformitate cu dispozițiile prevăzute la reglementările ASF. Astfel, emitenții de IPP ar trebui să urmărească cu atenție proiectele de amendamente la reglementările relevante, care vor fi publicate probabil la începutul anului viitor. În special, raportul sugerează că anumite reguli referitoare la conduita permisă, sume maxime etc. ar trebui să fie implementat sau impus în ceea ce privește transferul IPP între utilizatori pe platformele de smartphone etc., și este probabil ca astfel de reglementări să fie introduse prin modificarea reglementărilor relevante ale ASF.

2. Obligațiile de a monitoriza și supraveghea performanța furnizorilor externi sunt impuse recent emitenților de IPP prin amendament. Din nou, detaliile acestor cerințe au fost delegate regulamentelor ASF. [20]

Un emitent al IPP-urilor (fie un emitent de tip terț înregistrat, fie un emitent de tip auto-emitere care a depus notificări aplicabile la depășirea anumitor praguri prescrise) va notifica autoritatea de reglementare cu aspectele externalizate și cu numele și adresa externei vânzător, dacă un astfel de emitent intenționează să externalizeze o parte din operațiunile de emitere a IPP. [21]

[1] Modificările la PSA sunt conținute în același proiect de lege care conține, de asemenea, modificări la Legea privind vânzările, etc. de instrumente financiare, care introduce un nou sistem de înregistrare a serviciilor intermediare one-stop referitoare la diverse produse și servicii financiare. Consultați https://www.fsa.go.jp/common/diet/201/01/houritsuanriyuu.pdf și https://www.mofo.com/resources/insights/200702-japan-one-stop-financial-services -intermediar-business.html.

[4] Amendamentele au fost publicate în Monitorul Oficial din 12 iunie 2020.

[5] Articolul 36-2, paragraful 1 din PSA modificat.

[6] Articolul 37 și articolul 38 alineatul (1) din PSA modificat.

[7] Articolul 40-2, paragraful 1 din PSA modificat.

[8] Proiectele de amendamente la Ordinul Cabinetului vor fi publicate cu câteva luni înainte de data intrării în vigoare a amendamentului, împreună cu proiectele de modificare a regulamentelor ASF.

[9] Articolul 36-2, paragraful 2 din PSA modificat.

[10] Articolul 36-2, paragraful 3 din PSA modificat.

[11] Conform reglementărilor actuale ASF, (a) dacă valoarea datoriilor restante este de 100 milioane JPY sau mai puțin, 5% din datoriile restante sau (b) dacă valoarea datoriilor restante este mai mare de 100 milioane JPY, JPY 5 milioane plus 1% din excesul datoriilor restante peste 100 milioane JPY. Articolul 11, Paragraful 5 din Ordonanța cabinetului cabinetului privind furnizorii de servicii de transfer de fonduri (Ordonanța cabinetului nr. 4 din 1 martie 2010; „regulamentele ASF”).

[12] Articolul 43 alineatul (1) punctul 1 din PSA modificat.

[13] O agenție administrativă aflată în subordinea Ministerului Justiției.

[14] Articolul 43, paragraful 1, punctul 2 din PSA modificat.

[15] Articolul 45-2 din PSA modificat. Detaliile sunt delegate reglementărilor ASF, care trebuie modificate înainte de data intrării în vigoare a amendamentului.

[16] Astfel de fonduri pot fi (1) fonduri primite de la client înainte de efectuarea remiterii sau (2) fonduri primite de la un terț sau terți ca remitență sau remitențe adresate clientului care nu au fost livrat clientului.

[17] Articolul 2 din Legea care reglementează primirea contribuțiilor, primirea depozitelor și ratele dobânzii (Legea nr. 195 din 1954). Pentru a vă angaja într-o astfel de activitate, este necesar să obțineți o licență ca instituție financiară de preluare a depozitelor, cum ar fi o bancă.

[18] Articolul 51-2 din PSA modificat.

[19] Articolul 51-3 din PSA modificat.

[20] Articolul 21-2 din PSA modificat.

[21] Articolul 5, paragraful 1, punctul 9 (pentru tipul de auto-emitere) și articolul 8, paragraful 1, punctul 8 (pentru tipul terților) din PSA modificat.