Citește 16 minute | 03 august 2020

credit ipotecar

Dacă doriți să știți cum să cumpărați o casă, ați ajuns în locul potrivit!

Când începeți să vă gândiți să vă cumpărați prima casă, este ușor să vă lăsați emoțiile să conducă spectacolul. Înainte să vă dați seama, urmăriți casele de vânzare cu ajutorul aplicației dvs. de navigare spre casă, rearanjați-vă programul, astfel încât să puteți viziona în mod automat și să căutați opțiuni creative de finanțare care să vă permită să cumpărați o casă cu aproape nimic în jos.

Este prea ușor să aterizezi o casă pe care nu ți-o poți permite, iar această greșeală îți poate afecta capacitatea de a-ți construi bogăția pe termen lung. Dar înțelegerea etapelor procesului de cumpărare a casei vă permite să luați decizii inteligente cu privire la achiziționarea unei case.

Cum să cumperi o casă în 7 pași

Cumpărarea unei case necesită timp. Și nici o casă - nici măcar acel bungalou perfect drăguț de pe colț cu curtea împrejmuită - nu merită să te arunci înainte de a fi gata.

Știi ce este mai important decât casa pe care o cumperi? Cum cumperi acea casă.

Folosiți acest ghid pas cu pas pentru a cumpăra o casă în mod inteligent.

7 pași pentru cumpărarea unei case:

  1. Economisiți pentru o avans.
  2. Obțineți aprobarea prealabilă pentru un credit ipotecar.
  3. Găsiți un agent imobiliar.
  4. Du-te la vânătoare de casă.
  5. Trimiteți o ofertă.
  6. Obțineți o inspecție la domiciliu.
  7. Aproape de casa ta.

Deciziile pe care le luați în procesul de cumpărare a casei pot face diferența între o casă care este o binecuvântare pentru familia dvs. pentru anii următori și o casă care devine o povară financiară atât de mare încât simțiți că nu puteți respira.

Găsiți agenți experți care să vă ajute să vă cumpărați casa.

Cumpărarea unei case nu trebuie să fie o experiență stresantă și epuizantă. De fapt, poate fi foarte distractiv - mai ales dacă luați decizii inteligente care se concentrează pe termen lung.

Când să cumperi o casă

În primul rând, de unde știi că este momentul potrivit pentru a cumpăra o casă? Înainte chiar să vă gândiți la începerea etapelor procesului de cumpărare a locuințelor, trebuie să faceți câteva lucruri:

Evaluează-ți finanțele. Asigurați-vă că aveți un venit consistent și o cantitate bună de bani pentru o avans semnificativ. (Vom vorbi mai multe despre asta mai târziu.) Cumpărarea unei case înainte de a fi gata poate duce la un dezastru financiar.

Luați în considerare piața imobiliară. Dacă doriți să faceți o investiție inteligentă la achiziționarea unei case, trebuie să cumpărați o casă care va crește în valoare. Discutați cu agentul dvs. imobiliar despre valorile locuințelor din zona dvs. și despre potențialul acestora.

Gândește-te la etapa vieții tale. Nu are sens să cumperi o casă dacă te poți muta anul viitor. Procesul de cumpărare și vânzare a unei case este costisitor, așa că asigurați-vă că vă simțiți încrezător că veți fi în acea zonă în următorii cinci până la șapte ani. Acesta este unul dintre motivele pentru care vă recomandăm să așteptați cel puțin un an după ce vă căsătoriți pentru a cumpăra o casă.

Dacă credeți că este momentul potrivit pentru a intra în proprietatea unei case, iată cum să începeți!

Pasul 1: economisiți pentru o avans

Este tentant să omiteți întrebarea referitoare la bani și să săriți direct în căutarea caselor din zona dvs. La urma urmei, cumpărăturile la domiciliu sunt mult mai distractive decât să te gândești la finanțele tale! Dar o bază financiară slabă este o rețetă pentru regret atunci când vine vorba de cumpărarea unei case.

Nu vă schimbați viitorul cu o perspectivă pe termen scurt. Vei construi ani de amintiri în casa ta. Veți împărtăși nenumărate mese în bucătărie și veți petrece ore întregi bucurându-vă de zile calde de vară în curtea din spate. Vrei acele momente umbrite de stres financiar?

Cumpărarea unei case este probabil cea mai mare achiziție pe care o veți face vreodată. Ești sigur că ești pregătit? Răspunsul la aceste două întrebări vă va ajuta să știți!

Sunteți gata financiar să cumpărați o casă?

Înainte de a începe procesul de cumpărare a locuințelor, vă recomandăm să achitați datoriile și să economisiți până la trei până la șase luni de cheltuieli într-un fond de urgență. A fi pregătit financiar pentru a cumpăra o casă este important. De ce?

Când nu mai aveți un proprietar, responsabilitatea plății pentru reparații revine asupra dvs. Deci, ce se întâmplă dacă încălzitorul de apă îți sparge după doar trei luni în noua ta casă?

Când nu aveți spațiu în buget și nu aveți economii pe care să vă întoarceți, este posibil să mâncați ramen pentru restul lunii pentru a remedia problema. Dar dacă aveți un fond de urgență complet și nu aveți datorii care să preia imobiliare în bugetul lunar, o reparație neașteptată nu vă va zdruncina întreaga viață.

Cât ar trebui să economisiți?

La fel ca orice obiectiv, cumpărarea unei case într-un mod inteligent necesită planificare și pregătire. Sarcina care consumă mai mult timp este economisirea de numerar pentru avans, costurile de închidere și alte cheltuieli de mutare.

  • Avans: Vă recomandăm să plătiți cel puțin 10% pe noua dvs. casă, dar 20% este chiar mai bun, deoarece evitați asigurarea ipotecară privată (PMI). Acesta este un cost suplimentar adăugat plății dvs. ipotecare lunare și nu se îndreaptă spre plata soldului dvs. ipotecar.
  • Costuri de închidere și plăți în avans: Alex Clark, un furnizor local aprobat de bunuri imobiliare, a cărui echipă închide în medie 100 de case pe an în Portland, Oregon, și-a sfătuit clienții să economisească aproximativ 3% din prețul de achiziție al unei case pentru costurile de închidere și plățile în avans. Dar acest procent poate varia în funcție de cât de scumpe sunt taxele și impozitele din zona dvs. Costurile de închidere sunt taxele percepute de companiile de titluri și creditorii implicați în tranzacția dvs. imobiliară. Preplătile acoperă orice taxe imobiliare proporționale și articole de asigurare.
  • Cheltuieli de mutare și alte cheltuieli: Cheltuielile de mutare pot varia de la sute la mii de dolari, în funcție de cât de mult vă mutați și de cât de departe este noua dvs. casă de locul curent. Pentru a vă ajuta cu bugetul, puteți apela companiile care se mută în zona dvs. pentru a obține cotații din timp. Dacă intenționați să faceți actualizări la casa dvs. - cum ar fi revopsirea, instalarea jaluzelelor sau cumpărarea de mobilier nou - veți avea nevoie și de bani pentru asta!

Sunteți gata să vă economisiți economiile? Ai asta! Economisirea pentru o avans nu este o știință de rachetă. Stabiliți un plan și concentrați-vă asupra etapelor de referință și veți avea acea plată înainte de a vă da seama. Ai ceea ce trebuie!

Pasul 2: obțineți aprobarea prealabilă pentru un credit ipotecar

Cel mai bun mod de a cumpăra o casă este cu bani. Poate suna nebunesc, dar oamenii ca tine o fac în fiecare zi! Dacă acest lucru nu este fezabil pentru dvs., veți avea nevoie de un credit ipotecar pentru locuințe.

Cum obțineți aprobarea prealabilă?

Într-o conversație rapidă cu dvs. despre venituri, active și avans, un creditor vă poate precalifica pentru a cumpăra o casă. Obținerea pre-aprobării necesită puțin mai multă muncă. Un creditor va trebui să vă verifice informațiile financiare și să vă trimită împrumutul pentru subscriere preliminară. Dar merită atunci când începeți căutarea acasă, deoarece o scrisoare de aprobare prealabilă arată că sunteți un cumpărător serios.

De unde știi ce opțiune ipotecară este potrivită pentru tine?

Finanțarea defectuoasă transformă cel mai mare activ al dvs. într-o datorie. De aceea, obținerea unui credit ipotecar corect este atât de important! Setarea limitelor pe partea frontală face mai ușor să găsești o casă pe care o iubești, care este în bugetul tău.

Iată recomandările pe care le recomandăm:

  • Un împrumut convențional cu rată fixă: Cu această opțiune, rata dobânzii dvs. este sigură pe toată durata împrumutului, lăsându-vă protejat de ratele în creștere. Orice altă opțiune ipotecară este o idee teribilă.
  • Un termen de 15 ani: Plata ipotecii dvs. va fi mai mare cu un termen de 15 ani, dar veți elimina ipoteca în jumătate din perioada unui termen de 30 de ani și veți economisi mii de dobânzi.
  • O plată lunară, nu mai mult de 25% din plata lunară pentru acasă: Acest lucru lasă mult spațiu în bugetul dvs. pentru a atinge alte obiective, cum ar fi economisirea pentru pensionare sau plasarea banilor deoparte pentru fondul de facultate al copilului dumneavoastră.

Odată ce știți cât vă puteți permite să cheltuiți pentru noua dvs. casă, rămâneți la ea. Și dacă cumpărați o casă împreună cu soțul, asigurați-vă că sunteți amândoi pe aceeași pagină despre bugetul dvs.

Dacă aveți nevoie de mai mult ajutor pentru a analiza numerele, consultați calculatorul nostru ipotecar. Puteți juca cu cifrele pentru a vedea cât de diferite prețuri la locuințe vă afectează plata totală a ipotecii.

Pasul 3: Găsiți agentul imobiliar potrivit

Deși căutarea pentru case poate începe online, nu ar trebui să se termine aici. Puteți face o mulțime de cercetări pe cont propriu, dar aveți nevoie de ajutorul unui expert atunci când vine vorba de găsirea și securizarea propriei case perfecte.

Puteți face o mulțime de cercetări pe cont propriu, dar aveți nevoie de ajutorul unui expert atunci când vine vorba de găsirea și securizarea propriei case perfecte.

Agentul unui cumpărător vă poate ajuta să navigați prin procesul de cumpărare a locuințelor. În unele cazuri, pot fi chiar în măsură să vă ajute să găsiți o casă înainte ca aceasta să intre pe piață, oferindu-vă un avantaj competitiv. Și când vine vorba de a face o ofertă, agentul dvs. va negocia în numele dvs., astfel încât să nu plătiți un ban mai mult decât trebuie.

Cum se plătește agentul unui cumpărător?

Un agent imobiliar va pleda pentru interesul dvs. superior și este o parte crucială a echipei dvs. de cumpărare de locuințe. Dar nu funcționează gratuit. Deci, cât de mult ar trebui să fiți pregătit să plătiți?

Cum nu sună nimic?

Asta e corect! În majoritatea cazurilor, vânzătorul plătește comisioanele agentului dvs. imobiliar, astfel încât utilizarea agentului cumpărătorului este gratuită pentru dvs. De ce nu ai vrea să ai un adevărat profesionist în colțul tău pe măsură ce faci cea mai mare investiție?

Ce ar trebui să căutați la agentul unui cumpărător?

Este posibil să cunoașteți o mulțime de agenți imobiliari din zona dvs. Dar rețineți că nu toți agenții aduc aceleași cunoștințe și experiență la masă. Nu lucrați cu un amator doar pentru că îl cunosc pe cel mai bun prieten al cumnatei vărului dvs. de acum 10 ani.

Dacă încercați să petreceți timp cu un prieten sau un membru al familiei, luați-vă la o cafea. Nu lucrați cu ei pentru a efectua cea mai mare achiziție. Vrei un expert care să îți arate cum să cumperi o casă!

Când intervievați un agent imobiliar, nu vă mulțumiți. O adevărată vedetă rock va avea:

  • Experiență specifică care ajută cumpărătorii de case ca dvs.
  • Experiență imobiliară cu normă întreagă timp de cel puțin doi ani
  • Abilități excelente de comunicare
  • O atitudine super-servitoare care te face să simți că ești singurul lor client
  • O listă impresionant de lungă de case vândute în fiecare an
  • Experiență excepțională pe piața dvs. locală

Un adevărat profesionist nu se va feri de întrebările dificile. Vor fi un agent de mișcare și un agitator, gata să lupte pentru interesul dvs. în timp ce căutați casa potrivită și negociați condițiile contractului. În calitate de cumpărător de locuințe, lucrul cu un agent rock star este unul dintre cele mai mari avantaje pe care ți le poți oferi!

Pasul 4: Mergeți la vânătoare de casă

După ce ați fost aprobat în prealabil pentru un credit ipotecar, sunteți gata pentru partea distractivă: găsirea locuinței perfecte!

Fă-ți tema!

Odată ce ați atins acest pas, finanțele dvs. ar trebui să fie solide, astfel încât să știți exact ce vă puteți permite. Și cu un agent imobiliar care să vă ghideze în acest proces, aveți un combo câștigător pentru cumpărarea unei case cu încredere!

Înainte de a vă arunca cu capul în căutarea pentru domiciliu, creați o listă cu caracteristici obligatorii pentru acasă. Dacă cumpărați o casă împreună cu soțul/soția dvs., faceți liste separate și comparați. Odată ce aveți claritate despre caracteristicile pe care le doriți amândoi, împărtășiți-le cu agentul dvs. imobiliar și utilizați aceste criterii ca bază a căutării dvs. la domiciliu.

Agentul dvs. vă va putea ajuta să stabiliți așteptări realiste și să vă direcționați căutarea către zonele pe care vi le puteți permite.

Cum poți să știi că faci o investiție bună?

Când căutați casa perfectă, poate fi greu să vă imaginați că o veți vinde vreodată. Dar nu uitați, chiar dacă credeți că este casa dvs. pentru totdeauna, ar trebui să faceți cumpărături având în vedere valoarea de revânzare. Iată câteva sfaturi pentru cumpărarea locuințelor pentru a vă ajuta să faceți o investiție inteligentă:

Cumpărătorul mediu de locuințe caută aproximativ 10 săptămâni înainte de a găsi casa potrivită, potrivit Asociației Naționale a Agenților Imobiliari. Nu transpirați dacă vă ia ceva timp să vă găsiți locul perfect!

Pasul 5: trimiteți o ofertă

După ce ați găsit casa potrivită, este timpul să vă seriozizați! Aceasta înseamnă trimiterea unei oferte și semnarea unui contract contractual cu vânzătorii.

Ce este inclus în oferta dvs.?

Agentul dvs. imobiliar va colabora cu dvs. pentru a trimite o ofertă solidă. Dacă ajungeți la un război de licitație cu alți cumpărători, păstrați-vă capul rece și puneți-vă cel mai bun picior înainte. Lucruri precum a fi aprobat în prealabil cu creditorul dvs. și a avea o dată de închidere flexibilă vă pot ajuta să vă oferiți oferta puternică.

Acordul dvs. de cumpărare va include detalii despre tranzacția imobiliară, cum ar fi:

  • Informații despre cumpărător și vânzător
  • Adresa proprietății
  • Prețul de achiziție, informații despre creditor și suma avansului
  • Cel mai serios depozit de bani
  • Articole care trebuie lăsate la domiciliu (cum ar fi electrocasnice sau mobilier)
  • Situații neprevăzute, cum ar fi inspecția locuinței, evaluarea și aprobarea finală a ipotecii
  • Data limită

Uneori, acordul asupra termenilor este rapid și nedureros, dar poate fi, de asemenea, una dintre cele mai dificile părți ale procesului.

Dacă negocierile dvs. devin intense, reamintiți-vă că ambele părți vor același lucru. Vânzătorii vor să-și vândă casa, iar tu vrei să o cumperi! Uneori, merită să faceți compromisuri cu privire la mici detalii dacă acest lucru va duce procesul mai departe. Un bun agent imobiliar vă poate oferi sfaturi despre când să renunțați și când să rămâneți ferm.

Un bun agent imobiliar vă poate oferi sfaturi despre când să renunțați și când să rămâneți ferm.

Pasul 6: Obțineți o inspecție și o evaluare a locuințelor

Odată ce ați ajuns la acest pas, veți fi oficial sub contract pe noua dvs. casă! Este ceva de sărbătorit. A fi sub contract înseamnă, de asemenea, că ați terminat cele mai consumatoare de etape ale procesului de cumpărare a locuințelor. Noroc la asta!

Dar acum, când sunteți sub contract, la ce să vă așteptați? Sarcina dvs. principală acum este de a rezolva situațiile neprevăzute din contract.

Situațiile neprevăzute sunt pur și simplu condiții care trebuie îndeplinite pentru ca achiziția casei să aibă loc. Acestea vă oferă o plasă de siguranță pentru a vă retrage dintr-o vânzare fără a vă pierde depozitul dacă ceva nu merge bine.

Chiar dacă vă aflați pe o piață competitivă, nu lăsați emoțiile să conducă acuzația. Nu trebuie să ignorați niciodată aceste situații neprevăzute, deoarece oferă o protecție importantă pentru achiziționarea unei case.

Inspecție la domiciliu

În calitate de cumpărător, aveți dreptul la o inspecție profesională a locuinței înainte de a cumpăra casa și ați fi nebun să nu o faceți! Aceasta este una dintre cele mai importante măsuri de precauție pe care le puteți lua înainte de a achiziționa o casă, deoarece vă împiedică să fiți orbiți de probleme structurale sau de reparații costisitoare. Dacă inspecția relevă probleme majore cu locuința, puteți cere vânzătorului să remedieze problema, să reducă prețul sau să anuleze contractul.

De asemenea, puteți lua în considerare obținerea altor evaluări profesionale, cum ar fi o inspecție a termitelor sau un test de radon, în funcție de sfatul agentului dvs. imobiliar și de vârsta și starea casei pe care o achiziționați.

Evaluare

Dacă primiți un împrumut pentru locuință, creditorul dvs. va solicita o evaluare care să evalueze valoarea proprietății. O evaluare vă protejează de a plăti mai mult decât valoarea reală a casei. Dacă evaluarea este mai mică decât prețul ofertei dvs., agentul dvs. imobiliar vă poate oferi cele mai bune îndrumări pentru ce să faceți în continuare.

Aprobarea finală a ipotecii

Cel mai bun mod de a plăti o casă este cu numerar! Nu numai că te pregătește pentru construirea bogăției, ci și eficientizează procesul imobiliar. Dacă ați obținut un credit ipotecar, veți avea un ultim pas înainte de a vă putea închide casa: obținerea aprobării finale. Împrumutătorul dvs. va căuta detaliile finanțelor dvs. pentru a vă finaliza ipoteca. Indiferent de ceea ce faceți, nu deschideți un card de credit, nu preluați mai multe datorii sau nu schimbați locurile de muncă după ce sunteți sub contract. Oricum este o idee stupidă! În plus, orice modificare a situației dvs. financiare vă poate pune în pericol procesul de împrumut.

Pasul 7: închide casa ta!

Tu ai făcut-o! Toate planurile, vânătoarea de case și așteptarea s-au încheiat. Ultimul pas în procesul de cumpărare a locuințelor este închiderea locului nou!

Înainte de a obține cheile pentru noua ta casă și de a o numi oficial a ta, mai ai un sprint în față: documentele. Asta e corect! Aduceți crampele de mână!

Ar trebui să primiți o copie a documentelor de închidere pentru a le examina din timp, astfel încât să nu existe surprize în ziua închiderii. Cel mai probabil, veți plăti pentru:

  • Costuri de închidere
  • Impozit pe proprietate proporțional
  • Taxele asociației proprietarilor de case (dacă acest lucru se aplică cartierului dvs.)
  • Asigurarea proprietarului

Dacă există termeni sau condiții confuze pe măsură ce treceți prin hârtie, nu fiți timid să puneți întrebări! Aceasta este una dintre cele mai mari achiziții pe care le veți face vreodată și ar trebui să știți exact la ce vă înscrieți.

După ce semnați toate documentele, este timpul să răsuflați ușurați. Ești oficial proprietar. Felicitări! Procesul de cumpărare a casei poate să nu fie ușor, dar să ai o casă nouă frumoasă pe care să o suni pe tine merită până la urmă.

Aflați mai multe despre cum să cumpărați o casă

Aceasta este o mulțime de informații. Si ghici ce? Mai sunt multe de învățat! Dacă vă simțiți copleșiți, nu vă faceți griji. Nu trebuie să faceți toate acestea de unul singur. Cu ELP-urile noastre, puteți avea încredere că lucrați cu un agent imobiliar care este expert pe piața dvs. locală.

Nu faceți cea mai mare investiție fără îndrumarea unui profesionist. Cumpărarea unei case poate fi stresantă, dar un ELP imobiliar cu octanie ridicată vă va conduce prin procesul de cumpărare a locuințelor pentru a vă ajuta să faceți o investiție inteligentă care să se potrivească nevoilor și bugetului dvs.