Știm că, de obicei, nu este minunat să legați oamenii de cifre, dar, spre deosebire de SAT, scorul dvs. de credit este un număr care poate avea un impact pe termen lung asupra vieții dvs., în bine sau în rău.

moduri

Scorul dvs. de credit este o măsură numerică a solvabilității dvs. (de exemplu, cât de probabil veți rambursa un împrumut pe baza istoricului dvs.) și variază între 300-850. Cu cât scorul este mai mare, cu atât mai bine. Dacă scorul dvs. de credit este mai mare sau egal cu 800, sunteți considerat a fi un împrumutat cu un nivel scăzut de risc, care poate fi util atunci când doriți să cumpărați o casă sau să transformați o agitație laterală într-o afacere.

Desigur, obținerea unui scor de credit ridicat nu se întâmplă doar peste noapte. Am vorbit cu Keri Danielski, un expert în finanțe de consum la Mint și Turbo, cu privire la modul de decodare a scorurilor de credit și modul de a ajunge la 800.

Ceea ce este considerat un scor de credit bun?

Scorul dvs. poate varia în funcție de biroul de credit și de modelul de notare a creditului pe care îl verificați, dar toate se bazează pe o combinație de factori, cum ar fi istoricul plăților dvs., cât timp ați avut credit, ce fel de credit aveți, cât de mult aveți datorii și cât de mult credit nou aveți. Deoarece istoricul dvs. de credit se schimbă întotdeauna, scorul dvs. de credit se poate schimba și în timp.

Pentru VantageScore, care a fost creat de cele trei birouri principale de credit (Equifax, Experian și TransUnion), un scor bun de credit este de 661 sau mai mare, iar unul excelent este de 781 și mai mult.

Pentru FICO, creat de Fair Isaac Corporation, un scor bun este de 670 sau mai mare, foarte bun este de 740 și mai mult, iar un scor excepțional este de 800 și mai mult. Conform datelor FICO din 2008, scorul mediu FICO în SUA este de 704, iar aproximativ 22% dintre consumatori au un scor peste 800.

Danielski spune că un scor de credit între 727-817 este un obiectiv bun de căutat pentru că, în acel moment, sunteți eligibil pentru majoritatea cărților de credit, împrumuturi și credite ipotecare.

Ce înseamnă un scor de credit peste 800?

La fel ca în majoritatea lucrurilor din viață, ar trebui să țintiți cu scorul de credit. La 800 și peste, creditorii consideră că aveți un credit excepțional. Potrivit lui Danielski, "Acesta este un indicator excelent pentru companiile de carduri de credit și ofițerii de împrumut că sunteți cu risc scăzut și responsabil atunci când vine vorba de finanțe." Dincolo de drepturile de lăudăros, un scor de credit ridicat vă poate oferi acces la rate ipotecare mai mici, rate mai mici ale dobânzii, aprobare mai rapidă pentru proprietățile de închiriere și multe altele - toate acestea vă pot economisi bani pe linie.

Moduri ușoare de a vă crește scorul de credit

Scorurile de credit ridicate nu sunt asociate doar cu oamenii bogați. Nu este vorba doar de câți bani ai, ci de cât de inteligent cheltuiești banii pe care îi ai. Și, din fericire, oricine își poate îmbunătăți scorul de credit cu puțin efort. Există multe lucruri implicate în construirea creditului dvs., iar Danielski recomandă aceste modalități eficiente de a obține sau de a vă menține scorul de credit pe drumul cel bun pentru a atinge 800:

Monitorizează-ți cheltuielile.

Cel mai rapid mod de a intra în datorii este prin a trăi dincolo de posibilitățile tale. Aruncați o privire realistă asupra banilor care intră și ce bani ies și ce sunt necesari vs. cheltuieli evitabile. Pentru majoritatea dintre noi, asta nu înseamnă că nu poți să te tratezi din când în când - uneori, brunch-ul cu BFF este un cost necesar - dar asigură-te că orice spurge nu te împiedică să-ți acoperi cheltuielile legitime, cum ar fi chirie și utilități.

Plătiți-vă facturile la timp.

Plățile întârziate pot afecta negativ scorul dvs. de credit, deci asigurați-vă că istoricul dvs. este bun. Danielski sugerează configurarea plății automate pentru facturile recurente pentru a vă asigura că rămâneți la curent cu plățile. În acest fel, când viața devine ocupată, nici nu trebuie să vă opriți și să vă amintiți când trebuie să plătiți factura telefonului mobil; contul dvs. bancar se va ocupa de el pentru dvs.

Limitați-vă solicitările dificile.

Când cineva cere să se uite la raportul dvs. de credit (inclusiv dvs.), acesta generează o anchetă de credit. Există două tipuri de anchete, explică Danielski. Întrebările „dificile” includ un creditor care vă verifică creditul pentru un împrumut sau un card de credit - veți ști dacă este o anchetă „dificilă”, deoarece este necesară permisiunea dvs. (de exemplu, atunci când solicitați un card de credit sau un împrumut). O anchetă „dificilă” poate afecta negativ scorul dvs. de credit. Între timp, o anchetă „ușoară” se face, de obicei, fără ca dvs. să știți, ca atunci când primiți prin poștă acele oferte pre-aprobate de card de credit, iar acestea nu vă afectează scorul de credit. Verificarea propriului scor de credit prin aplicații financiare precum Mint și Turbo este, de asemenea, o anchetă „ușoară” și nu dăunează scorului dvs.

Reduceți soldul cardului de credit.

Plătiți factura integral în fiecare lună, dacă este posibil, deoarece transportul unui sold, cunoscut și sub numele de datorie rotativă, vă poate costa dobânzi. De asemenea, scade rata de utilizare a creditului sau suma datorată împărțită la limita de credit, ceea ce afectează scorul dvs. de credit. Dacă nu puteți plăti 100% din soldul cardului dvs. de credit, Danielski vă recomandă să îl păstrați în jur de 30% din limita disponibilă. „În timp ce limitele ridicate ale cardurilor de credit pot fi tentante, încercați să fiți realiste cu achizițiile dvs. și cumpărați numai lucruri pe care le puteți plăti atunci când factura este scadentă”, spune ea.