"Cincizeci la sută este pentru nevoi, treizeci la sută este pentru nevoi, douăzeci la sută este pentru economii"

ajuta

Dacă vă luptați pentru a economisi bani și a achita datoriile, regula 50-20-30 vă poate ajuta să bugetați în conformitate cu obiectivele dvs. financiare, potrivit Rob Berger, fondatorul The Dough Roller. El spune că regula simplă oferă flexibilitate, indiferent dacă doriți să achitați datoriile, să economisiți, să investiți sau pe toate trei.

Regula împarte salariul după impozitare, în trei găleți.

"Cincizeci la sută este pentru nevoi, treizeci la sută este pentru nevoi, douăzeci la sută este pentru economii", spune Berger pentru NBC News BETTER.

Iată defalcarea.

  • 50%: include chirie/ipotecă, alimente, facturi, plăți minime ale datoriilor și alte elemente esențiale
  • 20%: include obiective financiare precum economii, investiții etc.
  • 30%: mese, divertisment etc.

Aflați cât de mult puteți economisi în mod realist

Înainte de a începe, va trebui să determinați cât de mult puteți economisi în mod realist, spune Berger.

De exemplu, cineva cu cheltuieli mari și datorii mari poate fi necesar să ajusteze regula la 80-10-10 până când își reduce datoria și își crește economiile.

Dar, înainte de a presupune că nu vă puteți permite să economisiți 20%, sfătuiește Berger, luați-vă timp pentru a vă examina obiceiurile de cheltuieli.

„În loc să spun imediat:„ Oh, asta nu va funcționa, nu pot economisi 20% - ceea ce înțeleg, am fost acolo, majoritatea oamenilor au fost acolo - petrec ceva timp gândindu-se „Ei bine, așteaptă un minut, dacă ar trebui să fac acest lucru, ce alegeri aș putea face ca să funcționeze? 'Gândește-te la toate lucrurile pe care trebuie să le ai absolut ”, sfătuiește Berger.

„Trebuie să vă concentrați asupra a ceea ce trebuie absolut să aveți, iar asta înseamnă să micșorați cu adevărat acea găleată de 30% - scăpați de tot ce nu trebuie să aveți”, spune Berger. „Ceea ce nu este întotdeauna ușor și nu întotdeauna distractiv, dar dacă vă aflați într-o situație financiară dificilă, trebuie să luați acele decizii dure”.

Ce poți tăia?

S-ar putea să cheltuiți excesiv bani în moduri în care nu vă dați seama, spune Berger. Mai întâi, uitați-vă la cheltuielile dvs. majore - chirie, ipotecă, plăți cu mașini etc. - și întreabă-te dacă există modalități de a le reduce, spune el. S-ar putea să economisiți mutându-vă într-un oraș mai ieftin, de exemplu, sau achiziționând o mașină uzată în loc de una nouă, spune el.

Dacă nu este posibil să reduceți cheltuielile majore, atunci trebuie să aruncați o privire asupra cheltuielilor dvs. mai mici, spune Berger.

Parcurgeți lista cheltuielilor din găleată de 50% și întrebați-vă: „Am nevoie de asta? Pot să scap de el sau îl pot coborî cumva? ”

„Dacă nu ați verificat tarifele de asigurare auto în trei ani [de exemplu], ar trebui să căutați o asigurare auto mai bună”, spune Berger.

De asemenea, va trebui să examinați cheltuielile din găleată de 30% pentru a vedea cu ce tindeți cel mai mult să pierdeți banii, spune el. Pentru unii oameni, acestea pot fi haine, pentru alții, electronice sau pentru a mânca afară. Berger sugerează crearea unui mini-buget care să vă împiedice să cheltuiți excesiv pe obiceiurile de viață. De exemplu, dacă aveți tendința de a vă bucura de mese, creați un buget pentru mese care să se alinieze obiectivelor dvs. de economii.

„Deci, nu trebuie să urmăriți fiecare bănuț dacă nu doriți, alegeți una sau două sau trei categorii care vă provoacă cele mai multe probleme și stabiliți un buget pe care nu îl depășiți pentru aceste categorii”, a spus el. spune.Berger.

El spune că există o mulțime de instrumente online, cum ar fi YNAB, care vă pot ajuta să vă gestionați cheltuielile.

Descoperiți-vă obiectivele de economii

Modul în care vă gestionați cupa de economii de 20% va depinde de obiectivele dvs. personale, spune Berger.

Dacă nu aveți deja prea multe economii, el sugerează să îl utilizați pentru a construi un fond de economii de urgență. După ce ați obținut o sumă cu care vă simțiți confortabil, spune el, puteți începe să contribuiți cu o parte din economiile dvs. la o investiție precum un IRA sau un fond mutual.

Dacă obiectivul dvs. este să achitați datoriile, spune el, puteți începe să proiectați un procent din găleată de 20% pentru a plăti peste minimul împrumuturilor dvs. până când acestea vor fi achitate.

Recomandat

Coronavirus Mari proprietari corporativi au intentat 10.000 de acțiuni de evacuare în cinci state din septembrie

Dacă datoria nu este o problemă pentru dvs., spune el, puteți contribui parțial sau total din 20 la sută la un fond de pensii. Dar, în majoritatea cazurilor, avertizează Berger, investiția cu 20% nu va fi suficientă dacă doriți să vă retrageți anticipat.

"Aș spune că probabil că te uiți la cel puțin 30% sau mai mult și, din nou, depinde de cât de repede vrei să te retragi", spune el.

Acest calculator financiar vă poate ajuta să aflați cât de mult va trebui să investiți pentru a vă retrage anticipat.

Controlează-ți dorințele și trăiește sub mijloacele tale

Berger spune că cea mai mare provocare pentru majoritatea oamenilor care utilizează regula 50-30-20 este controlul dorințelor lor și trăirea sub mijloacele lor. El spune că acest lucru poate fi în special o luptă pentru tinerii profesioniști care primesc un loc de muncă pentru prima dată.

„Primești slujba cu un pic de bani și vrei o mașină cât se poate de frumoasă și îți dorești un apartament la fel de frumos pe care ți-l poți permite, apoi te așezi și spui„ O, eu pot Nu economisești 20 la sută, este imposibil. ”Și nu este imposibil, doar că s-au făcut alegeri care te pun într-o cutie, ceea ce o face cu adevărat dificilă”, spune el.

Berger știe din experiență. După absolvirea facultății de drept în anii 1990, Berger avea datorii de zeci de mii de dolari. În plus, s-a întors cu ipoteci, plăți cu mașina și alte cheltuieli lunare care s-au îngrămădit.

Prin bugetare atentă, el spune că datoriile sale au fost achitate până în 2016. El spune că principalul motiv pentru care el și soția sa sunt acum fără datorii este că au continuat să trăiască sub fondurile lor chiar și în momentul în care și-au achitat împrumuturile.

„Locuim în aceeași casă în care am locuit - am cumpărat-o acum 14 ani, este aceeași casă în care locuiam când am câștigat mult mai puțini bani”, spune el.

Berger spune că și-au contribuit economiile la un cont de investiții pe măsură ce și-au achitat datoria, care le-a crescut oul de cuib.

„Așa că ne-am păstrat stilul de viață la fel, chiar și în timp ce veniturile noastre au crescut și am pus toate acestea la plata acelei datorii ... în economisire și investiții”, spune el.

Sfaturile lui Berger pentru cei care doresc să fie liberi de datorii sunt simple: fă-ți o promisiune că nu te vei îndrepta mai mult.

„Și pentru mine cea mai mare luptă este doar luarea acelei decizii de a nu mai lua datorii din orice motiv și respectarea acesteia”, spune Berger.

OBȚINEȚI MĂSURI DE ECONOMIE ȘI DE CHELTUIRE

Vrei mai multe sfaturi ca acestea? NBC News BETTER este obsedat de găsirea unor modalități mai ușoare, mai sănătoase și mai inteligente de a trăi. Înscrieți-vă la newsletter-ul nostru și urmați-ne pe Facebook, Twitter și Instagram.