Iată cum să economisiți bani (și să nu vă smulgeți)

Keren Landman, MD

11 martie · 7 min citit

Când Jane și-a sunat medicul pentru a cere un control al nașterilor mai potrivit pentru portofel, a aflat că farmacia nu a completat rețeta pe care i-a trimis-o medicul; în schimb, înlocuise un medicament de marcă diferit cu aceleași ingrediente active. Ar fi putut obține medicamentul respectiv cu 13 USD în loc de 50 USD dacă ar fi știut să folosească un card de reducere pentru farmacii GoodRx. Și dacă farmacia ar fi completat pur și simplu prescripția pe care medicul o scrisese, controlul nașterii ei ar fi fost gratuit.

rețetă

Fumând, s-a întors la farmacie pentru a cere explicații și rambursare. Explicația pe care a primit-o nu a făcut decât să se simtă mai rău: tot ceea ce a făcut farmacia a fost legal, a spus farmacistul. Și nu ar exista nicio rambursare.

Preluarea unei rețete de la o farmacie cu amănuntul ar trebui să fie simplă - renunțați la rețetă sau medicul dumneavoastră o sună. Dacă aveți norocul de a fi asigurat, vă furnizați informațiile despre asigurare. După câteva minute, îți aduni micul sac de hârtie, îți plătești banii și pleci.

Ceea ce s-ar putea să nu-ți dai seama este că felul în care este calculată prescripția ta este departe de a fi simplu - și poate varia enorm în funcție de factori care nu ți-au fost în voie. Adică, s-ar putea să plătiți mai mult decât trebuie pentru rețetele dvs. Iată ce ar trebui să știți.

Dacă medicul dumneavoastră vă prescrie un medicament de marcă, este puțin probabil ca farmacistul să înlocuiască mai degrabă o formă generică a medicamentului decât marca (marja de profit pentru farmacie pe un medicament generic va fi, de obicei, mai mare decât este pe marcă). Medicamentele generice trebuie să conțină aceleași ingrediente active ca echivalenții lor de marcă într-o anumită marjă (foarte mică). Deși ingredientele inactive ale medicamentelor generice pot fi diferite de cele ale medicamentelor de marcă, aceste diferențe contează cu adevărat doar pentru minoritatea mică a persoanelor care au alergii sau sensibilități la unele dintre aceste ingrediente inactive.

Un avantaj suplimentar al medicamentelor generice este că acestea sunt mai ieftine pentru producătorii de produse farmaceutice - și atunci când economiile producătorilor sunt transmise consumatorilor, acesta este un lucru bun pentru rezultatul final al consumatorilor.

Problema este că aceste economii nu sunt întotdeauna transferate. Diferite companii de asigurări percep adesea sume diferite pentru același medicament pe baza prețurilor pe care le-au negociat cu un intermediar (altfel cunoscut sub numele de manager de beneficii pentru farmacii sau PBM). Deci, în timp ce un medicament generic ar putea fi un medicament preferat cu o coplată de 10 USD în cadrul unui singur plan de asigurare, același medicament ar putea fi un medicament de gradul trei în cadrul unui plan de asigurare diferit, care să suporte un copagament de 30 sau 50 USD.

Desigur, aveți și opțiunea de a cumpăra un medicament fără a vă folosi deloc asigurarea. S-ar putea să presupuneți că planurile de asigurare reduc cele mai multe medicamente mai ieftin, dar nu este neapărat așa: prețurile în numerar - adică prețurile non-asigurării - pentru medicamentele generice la farmacii sunt uneori mai mici decât copagarea companiilor de asigurări pentru acestea. Și cardurile de reducere a medicamentelor precum GoodRx (care este disponibilă și ca aplicație) sau cardurile de reducere proprietare ale magazinelor (cum ar fi Walgreen’s) pot reduce aceste prețuri și mai mult.

În timp ce medicamentele generice sunt adesea considerate mai ieftine, companiile farmaceutice - ale căror medicamente de marcă sunt de obicei mult mai scumpe decât versiunile lor generice - oferă ocazional programe de asistență pentru pacienți sau cupoane care fac versiuni de marcă ale unui medicament ieftine sau chiar gratuite.

În cele din urmă, nimeni nu este scutit de capriciile labirintului, care reprezintă prețurile de vânzare cu amănuntul pentru farmacii.

Ceea ce înseamnă toate acestea este că, la orice farmacie, există cel puțin șase variante ale prețului oricărui medicament dat, cu trei prețuri potențiale diferite, fiecare pentru versiunile generice și de marcă: prețul în numerar al neasigurării, coplaga asigurării sau prețul de coasigurare și prețul cu un card de reducere a medicamentelor (în cazul unui generic) sau cupon (în cazul unei mărci).

Credeți sau nu, până de curând, farmaciștilor ar putea fi împiedicați legal să vă spună când a fost mai ieftin pentru dvs. să cumpărați un medicament fără să vă folosiți asigurarea. Mulțumită unui proiect de lege din 2018 care interzice „regulile gag” ale farmaciilor cu amănuntul, acest lucru nu mai este cazul - dar asta nu înseamnă că farmaciștii sunt obligați să vă spună cum să obțineți cea mai bună ofertă. Și de multe ori nu, spune Geoffrey Joyce, directorul politicii în domeniul sănătății la Centrul Schaeffer pentru politici și economie în domeniul sănătății al Universității din California de Sud. Într-un studiu din 2017 privind prețurile farmaciilor cu amănuntul, Joyce a fost co-autor, un personal al studiului a sunat la peste 500 de farmacii cu amănuntul din județul Los Angeles și a cerut prețul în numerar al a două medicamente în numele unui ipotetic pacient neasigurat. De asemenea, au întrebat dacă sunt disponibile reduceri.

Cât de des au oferit farmaciile informații despre reduceri? Acest lucru a variat, spune Joyce, „în funcție de farmacie, de ora din zi, dacă vorbeau engleza, lucruri de acea natură”. Aproximativ 35% până la 40% din timp, farmacistul ar lucra cu apelantul pentru a încerca să găsească o alternativă cu costuri mai mici. Descoperirile lui Joyce sugerează că este posibil ca mulți oameni să plătească mai mult decât trebuie pur și simplu pentru că farmacistul lor nu are timp să-i ajute să găsească prețul mai mic - în propria farmacie .

Studiul lui Joyce a constatat, de asemenea, variații enorme în prețurile la numerar între farmacii, cu diferențe medii de preț în cadrul codurilor poștale variind de la 11 USD până la 52 USD și cu cele mai mari prețuri oferite - surpriză! - prin lanțul de magazine de droguri.

Un sondaj separat din 2018 efectuat de 250 de farmacii cu amănuntul în 11 state de către SUA Public Interest Research Group (PIRG) - o organizație de promovare a interesului public - a găsit diferențe de preț și mai dramatice: într-o gamă de 12 medicamente generice și de marcă, prețul mediu a variat în medie cu 892% față de cel mai ieftin preț disponibil. La fel ca în studiul Joyce, marile lanțuri de farmacii chestionate au avut prețuri medii mai mari decât farmaciile cu lanț mic sau independente.

„Este contraintuitiv, deoarece ați crede că marea farmacie ar trebui să fie mai ieftină, deoarece obțin o ofertă pentru cumpărarea unor cantități semnificative de medicament pentru toți clienții lor”, spune Adam Garber, un câine de supraveghere pentru consumatori din S.U.A. PIRG. „Dar, de fapt, le permite să continue jocul, deoarece oamenii au nevoie de medicamente pentru a supraviețui”, iar lanțurile mari de farmacii sunt adesea cea mai accesibilă opțiune pentru pacienții care trăiesc în zone cu densitate mai mică sau cu acces limitat la transport.

Într-un mediu de vânzare cu amănuntul atât de opac, ce trebuie să facă un consumator? Pentru început, cumpărați întreprinderi mici. „Încercați să găsiți farmacii mai mici”, spune Garber, „pentru că sunt adesea mai ieftine”. (Dintre lanțurile mai mari, Joyce notează că Costco și Walmart tind, de asemenea, să aibă prețuri mai mici.) Adresați-vă medicului dumneavoastră despre trecerea de la un nume de marcă la un medicament generic - sau trecerea de la un medicament generic la altul din aceeași clasă, în cazul în care copagul de asigurare pare înalt; din ce în ce mai mult, spune Joyce, dosarele medicale electronice ale medicilor includ software care poate ajuta la determinarea costului diferitelor medicamente în cadrul planurilor individuale de asigurare. Și cumpărați - pentru că diferite farmacii prețează medicamentele în mod diferit.

Farmaciile fac uneori înlocuiri de medicamente ca răspuns la stimulente financiare sau reduceri de la intermediarii care negociază prețurile medicamentelor pe care le stochează - iar în unele state nu li se cere să vă spună dacă fac acest lucru. Întrebați întotdeauna dacă s-a făcut o înlocuire și întrebați despre diferența de preț care rezultă din orice înlocuire a medicamentelor. Dacă aveți dubii dacă medicamentul pe care îl primiți este echivalent cu cel pe care vi l-ați prescris, sunați medicul înainte de a cumpăra medicamentul.

Multe persoane neasigurate consideră că cardurile de reducere pentru farmacii sunt mai ușoare în linia de jos, dar acestea vin cu propriile avertismente. Persoanele cu asigurare ar trebui să fie conștienți de faptul că banii pe care îi cheltuiesc pe medicamente folosind aceste carduri nu sunt contabili pentru deducerea asigurării lor. Mai mult, reducerile pe care le oferă cardurile vin cu un compromis: GoodRx împărtășește datele de sănătate ale clienților săi cu Google, Facebook și alte companii de internet și marketing.

În cele din urmă, nimeni nu este scutit de capriciile labirintului, care este prețul de vânzare cu amănuntul pentru farmacii. Oamenii neasigurați trebuie să fie consumatori mult mai deștepți pentru a evita plata unei prime pentru medicamentele eliberate pe bază de rețetă, spune Joyce. „Pentru un consumator asigurat, chiar și aceștia trebuie să țină capul deasupra apei și pur și simplu nu presupun,„ Coplata mea este coplama mea ”.”