datoriei

Fie că este considerată „datorie bună” sau „datorie rea”, adevărul este că orice datorie poate provoca efecte emoționale grave. Studiile arată ceea ce mulți dintre noi știm deja: Datoria este mult mai mult decât bani. A fi datori poate duce la o serie de alte probleme emoționale și psihologice.

Americanul mediu are o datorie de 15.950 USD pe cardul de credit, iar 39% dintre americani poartă datorii pe cardul de credit lună în lună, conform CreditCards.com. Între timp, studentul mediu va absolvi cu 40.000 de dolari în împrumuturi studențești - iar cei care au urmat un absolvent sau diplome superioare, au schimbat studii superioare sau s-au întors la școală pot datora mult mai mult. De fapt, aproximativ unul din cinci debitori datorează 50.000 dolari sau mai mult în împrumuturi studențești (și 5,6% datorează mai mult de 100.000 de dolari), potrivit unui sondaj al Consiliului Rezervei Federale.

Completați-l cu împrumuturi auto, credite ipotecare, datorii medicale, împrumuturi personale și alte obligații și este sigur să presupunem că majoritatea americanilor au un fel de datorie.

Această datorie afectează diferite persoane în moduri diferite. Nu există o toleranță comună a datoriilor. În timp ce o persoană poate suferi anxietate pentru doar 1.000 de dolari datorii cu cardul de credit, altcineva s-ar putea să nu se fi gândit de două ori la datoria sa până când nu și-a văzut împrumutul studențesc și soldul cardului său de credit ajungând la 200.000 USD.

Indiferent de tipul de datorie sau de suma, iată câteva dintre problemele psihologice și emoționale comune asociate cu datoria.

Depresie și anxietate

Dr. John Gathergood de la Universitatea din Nottingham a studiat corelația dintre purtarea datoriilor și orice depresie și anxietate asociate cu aceasta. În acest studiu, Gathergood a constatat că cei care se luptă să-și achite datoriile și împrumuturile sunt de peste două ori mai predispuși să experimenteze o serie de probleme de sănătate mintală, inclusiv depresie și anxietate severă.

Pot apărea sentimente anxioase cu o serie de factori declanșatori, cum ar fi îngrijorarea constantă cu privire la bani, trăirea unor sentimente imense de a fi copleșiți fără un scop la vedere și lipsa de speranță. De asemenea, studiul a raportat că 29% dintre persoanele cu stres crescut datorat raportează, de asemenea, anxietate severă.

Între timp, Științe sociale și medicină a făcut un studiu asupra datoriilor financiare ale gospodăriilor și impactul acesteia asupra sănătății mintale și fizice. Nu există surprize aici: acest studiu a constatat, de asemenea, că cantități mari de datorii sunt asociate cu rate mai mari de stres și depresie.

De asemenea, Colegiul Regal al Psihiatrilor a colectat și examinat rezultatele a peste 50 de lucrări de cercetare de-a lungul timpului și a constatat că bărbații și femeile cu un comportament de credit cu risc mai mare au mai multe șanse să raporteze simptome de depresie.

Resentiment

Datoria este dură pentru oricine - mai ales atunci când vă invadează căsnicia, parteneriatul sau familia. Un soț sau partener se poate supăra pe celălalt ca modalitate de a face față datoriei. Nu este neobișnuit să dai vina pe partenerul tău pentru că a intrat în relația cu mai multe datorii, a pierdut un loc de muncă sau nu a câștigat suficienți bani sau a cheltui obiceiuri care ar fi putut duce la datorii.

De fapt, argumentele despre bani sunt cel mai mare predictor al divorțului, potrivit Sonya Britt, profesor asistent de studii de familie la Universitatea de Stat din Kansas. Colegiul Regal al Psihiatrilor a concluzionat, de asemenea, că cantități mari de datorii au efecte grave asupra bunăstării psihologice a unei gospodării.

Nu doar alții semnificativi noștri devin ținte ale resentimentului. De asemenea, s-ar putea să vă supărați angajatorul că nu v-a plătit suficienți bani sau că nu v-a acordat o majorare. S-ar putea să vă supărați membrii familiei sau prietenii care sunt dependenți financiar de dvs. sau care vă afectează sănătatea financiară. Dacă sunteți un tânăr absolvent de facultate, ați putea începe să dați vina pe consilieri și părinți pentru că nu au explicat pe deplin efectele împrumuturilor studențești.

Și, în realitate, mulți optează pentru a se supăra pe ei înșiși și pentru deciziile pe care le-au luat care i-au condus la datorii. Indiferent dacă a fost vorba de cheltuieli excesive, de renunțarea la asigurările de sănătate, de o decizie slabă în carieră sau de altceva, nu este neobișnuit să ne uităm înapoi cu regret.

Negare

În timp ce unii oameni simt că datoria le cântărește ca un albatros, alții încearcă să o blocheze complet. Este foarte obișnuit să refuzați datoria, în ciuda mementourilor constante și a notificărilor restante pe care le-ați putea primi. Din păcate, chiar dacă puteți ignora complet datoria, aceasta va oferi doar o scutire temporară, dacă există - și de multe ori duce la acumularea de tot mai multe datorii.

Refuzul se poate manifesta prin faptul că nu deschide facturi și extrase de cont bancare care vin în poștă, înfundă facturi și notificări târzii într-un sertar și uită de ele, nu răspunde la telefon când bănuiți că este un creditor sau pur și simplu alegând să nu se ocupe de datorie.

A rămâne în negarea datoriei dvs. poate crește, de asemenea, suma datorată în câteva moduri. Dacă nu plătiți sau nu gestionați facturi, poate rezulta cheltuieli întârziate și posibile creșteri ale ratei dobânzii și, dacă efectuați doar plățile minime pentru datoriile cu dobândă, soldul dvs. poate crește în continuare pe măsură ce dobânda se acumulează.

Mai rău, negarea vă poate duce mai adânc la datorii, deoarece facilitează cheltuielile ulterioare. Este posibil să negați cât de gravă este cu adevărat datoria dvs. sau să priviți în altă direcție pentru a raționaliza achizițiile pe care nu vi le puteți permite; obiceiurile de formare a datoriilor mor greu.

Stres

Datoria și stresul merg mână în mână. Cu un munte de bani datori care îți cântărește mintea, este firesc să-ți faci griji cu privire la modul în care vei face față acelei datorii și dacă vei ieși vreodată de sub ea.

Dacă aveți datorii substanțiale, vă puteți crește nivelul de stres la locul de muncă, deoarece pierderea locurilor de muncă ar fi și mai catastrofală pentru poziția dvs. financiară. Și oricând vi se cere să cheltuiți bani, chiar și pentru lucruri simple, cum ar fi mâncarea de mâncat sau gazul pentru a lucra, poate provoca stres suplimentar.

O nemaipomenită 64% dintre studenții absolvenți și-au declarat îngrijorarea constantă cu privire la interfețele datoriei cu funcționarea lor optimă, conform unui studiu al American Psychological Association. Persoanele care se ocupă de datorii sunt mai predispuse să raporteze probleme de sănătate, potrivit unui studiu Associated Press/AOL, dintre care multe sunt cauzate de stres, anxietate și depresie. Și nu ar trebui să vină ca o surpriză, dar studiile indică, de asemenea, că cu cât este mai mare raportul dvs. datorie-activ, cu atât este mai mare probabilitatea de a experimenta stresul și depresia.

Stresul cauzat de datorii nu afectează doar modul în care lucrăm și activitățile noastre de zi cu zi. Acest stres poate elimina, de asemenea, beneficiile evenimentelor care în mod normal ar fi pozitive. Ryan Howell, profesor asociat de psihologie la San Francisco State University, spune asta stresul care vine din datorii poate elimina toată fericirea pe care o obțineți din cheltuirea banilor. Așadar, împrăștierea unei noi perechi de pantofi, a unui dispozitiv electronic sau a unei cine cu prietenii - care de obicei ar crește nivelul de fericire - este de fapt înlocuită cu mai mult stres din cauza datoriei tale.

Furia și frustrarea

Datoria este greu de acceptat, indiferent de propria noastră călătorie personală spre roșu. Cu toate acestea, poate fi deosebit de frustrant și de mânios când a fost oarecum dincolo de controlul tău.

Un lucru este să te ocupi de împrumuturile studențești în schimbul mersului la facultate și obținerea unei diplome. S-ar putea să aveți de-a face cu datorii din achizițiile cu carduri de credit care v-au adus bucurie în viață, cum ar fi vacanțe, excursii la cumpărături și cine.

Dar poate fi deosebit de frustrant să se ocupe de datorii din evenimente neprevăzute, cum ar fi pierderea unui loc de muncă, divorț, furt de identitate, deces în familie, reparații majore la o casă sau mașină sau facturi medicale neprevăzute. De fapt, 56 de milioane de adulți se luptă să plătească facturile medicale, iar aceste facturi medicale sunt motivul numărul unu pentru care americanii falimentează, potrivit unui studiu realizat de NerdWallet Health.

Mai mult, datoria poate servi ca un memento constant și agonizant al evenimentelor negative care au provocat-o în primul rând.

Regret

Privind o grămadă de facturi și văzând că suma totală a datoriei poate, fără îndoială, să ducă la regret. Este posibil să regretați achizițiile pe care le-ați făcut, să nu economisiți suficienți bani și alte alegeri financiare slabe.

Studenții cu greutatea datoriilor împrumutului studențesc pe spate pot regreta că nu au căutat burse, nu au solicitat ajutor financiar sau nu au înțeles împrumuturile pe care le-au acordat când au început școala. Studiile au arătat că studenții cu niveluri mai ridicate ale datoriilor tind să aibă scoruri de sănătate mintală mai slabe decât cei fără o datorie atât de mare.

Rușine și jenă

Ne place sau nu, banii și bunurile materiale sunt adesea asociate cu succesul în societatea noastră. Dacă aveți datorii, nu este o surpriză dacă vă simțiți jenat sau rușinat. S-ar putea să vă simțiți jenat că nu câștigați suficienți bani, că nu v-ați gestionat corect banii sau că poziția dvs. financiară compromisă vă împiedică să trăiți viața dorită.

Mulți studenți absolvenți se simt izolați de rușinea de a fi în roșu cu împrumuturi studențești masive, potrivit American Psychological Association.

Datoria este adesea un subiect tabu și majoritatea nu doresc ca familia și prietenii lor să știe că se luptă cu datoria. De fapt, 85% dintre respondenții la un sondaj CreditCard.com au ezitat să vorbească despre datoriile cardului lor de credit. La rândul său, această atitudine poate duce la creșterea datoriei, deoarece putem încerca să prezentăm o imagine fără datorii. Vom spune da pentru nopțile scumpe, vom cumpăra cadouri pentru prieteni și familie pe care nu ni le putem permite și vom continua să încercăm să ținem pasul cu obiceiurile de cheltuieli ale celorlalți.

S-ar putea să te temi de repercusiuni care uneori însoțesc datoria. Dacă vă luptați să efectuați plăți pentru datoria dvs., vă puteți teme de evacuarea sau executarea silită a casei, de faliment, de închiderea utilităților sau de datoriile care intră în colecții.

De asemenea, vă puteți teme să vă pierdeți slujba sau că vreo altă întorsătură neașteptată, cum ar fi defectarea mașinii, vă va distruge financiar.

Datoriile pot duce, de asemenea, la alte temeri: teama de ceea ce se întâmplă în continuare, teama de a nu ieși niciodată din datorie și teama de modul în care aceasta va afecta relațiile voastre. Un studiu post-doctoral la Universitatea din Wisconsin-Madison a concluzionat că nivelurile ridicate ale datoriilor au contribuit de fapt la reducerea ratei de căsătorie în rândul tinerilor adulți.

Ușurarea, libertatea și împlinirea

Spune ce? Acestea sunt doar câteva dintre efectele emoționale pozitive ale datoriilor - odată ce ați achitat-o, adică.

Îngroparea acestei sarcini financiare poate elimina, de asemenea, efectele negative asociate cu aceasta, de la stres până la stima de sine scăzută. După cum a spus Trent, fondatorul The Simple Dollar, „Libertatea datoriilor nu este doar libertatea față de datorii. Este eliberat de îngrijorare ".

De asemenea, poate duce la o îmbunătățire vizibilă a sănătății mentale și chiar fizice.

„Când oamenii plătesc datorii, vor spune:„ Stomacul meu se simte mai bine, inima mea se simte mai bine ”, a declarat Carole Stovall, psiholog în Washington, pentru Fox Business.

Dacă sunteți gata să luați măsuri și să începeți să ieșiți din datorii în mod sistematic, iată câteva postări utile pentru a începe: