TOKIO, 27 iunie (Reuters) - La patru ani după ce Japonia a înăsprit regulile privind industria finanțării consumatorilor - și a eliminat mii de împrumutători nebancari - unii parlamentari din Partidul Liberal Democrat Democrat vor să revină la dereglementare, argumentând că acest lucru ar ajuta micile întreprinderile accesează numerarul de care au nevoie și alimentează creșterea economică.

japonezi

Guvernul condus de LDP a început să înăsprească reglementările privind creditarea consumatorilor în 2006, întrucât milioane de persoane fizice și întreprinderi mici și-au asumat datorii pe care nu le-au putut rambursa și pe măsură ce critica a crescut asupra metodelor amenințătoare folosite de unii pentru colectarea datoriilor.

Până în 2010, noile reguli au redus rata maximă a dobânzii pe care cămătarii ar putea să o perceapă la 15-20 la sută de la aproape 30 la sută și a stabilit numărul maxim de persoane care ar putea împrumuta. Această mișcare a redus numărul de creditori specialiști în împrumuturi negarantate de la aproximativ 5.200 în martie 2004 la doar 521 anul trecut.

Acum, un grup format din mai mult de o duzină de parlamentari LDP intenționează să depună un proiect de lege Parlamentului sau Dietei mai târziu în acest an și ar putea încerca să anuleze aceste modificări - dublând rata maximă a dobânzii pe care creditorii o pot percepe și eliminând plafonul de împrumut. Proiectul nu a fost încă finalizat.

Aceștia spun că reglementarea a strangulat întreprinderile mici care obțin rezultate scurte de la marile bănci japoneze și care au nevoie de împrumuturi pe termen scurt pentru a le acoperi. Aceștia susțin, de asemenea, că cei care nu pot merge acum la creditorii consumatori pentru bani în numerar recurg la rechini de împrumut nereglementați. Numărul arestărilor unor astfel de creditori ilegali, care scăzuse până în 2012, a crescut cu 5% anul trecut la 341, potrivit Agenției Naționale de Poliție.

„Susțin demersul de dereglementare pentru a reconstrui o piață pentru împrumuturi mici pe termen scurt pentru creditori și împrumutați sănătoși”, a spus Kiyohiko Toyama, parlamentar al partidului New Komeito, partenerul coaliției LDP. „Exista o piață în care oamenii puteau împrumuta mai puțin de 300.000 de yeni (2.900 de dolari) timp de aproximativ trei luni. Dar piața a dispărut ”.

Hiroshi Domoto, profesor la Universitatea de Științe Informaționale din Tokyo, a declarat că reglementarea industriei a fost determinată să încerce să-i ajute pe cei supra-împrumutați. "Dar acum trebuie să ne concentrăm asupra celor care nu sunt capabili să împrumute", a spus el.

Regulamentul mai strict a înfometat consumatorii de numerar și a cheltuit cheltuielile, lăsând până la 18 trilioane de yeni (176,4 miliarde de dolari) în economia Japoniei în 2006-12, Takashi Iwamoto, profesor de proiect la Școala Absolventă de Administrare a Afacerilor de la Universitatea Keio, estimat anul trecut.

AMENINȚĂ SOCIALĂ

La începutul anului 2007, mai mult de 1,8 milioane de japonezi dețineau fiecare cinci împrumuturi, potrivit Agenției pentru Servicii Financiare (FSA). Până în luna martie a acestui an, acest număr era de aproape zece ori mai mic. Regulamentul a limitat împrumuturile de la mai mulți creditori la echivalentul unei treimi din salariul anual al unei persoane și a solicitat sancțiuni mai dure împotriva încasării ilegale a împrumuturilor - care devenise o problemă socială.

Într-un caz extrem, un colector de datorii de la Nichiei Co, un creditor nebancar specializat în împrumuturi de afaceri, a fost arestat în 1999 după ce a încercat să forțeze un client să vândă un glob ocular și alte organe pentru a strânge bani pentru a rambursa un împrumut. Ulterior, Nichiei a dat faliment în 2009.

În mai 2008, FSA a ordonat Takefuji Corp - care, de asemenea, s-a prăbușit ulterior - să oprească tacticile sale grele, care includeau lovirea ușilor și redarea de muzică tare în afara caselor clienților cu versurile „Returnează banii pe care i-ai împrumutat”. Cu doi ani mai devreme, agenția a ordonat companiei Aiful Co să suspende operațiunile la toate sucursalele sale - unele timp de 25 de zile - pentru practicile sale de colectare a datoriilor. Un angajat a sunat în mod repetat și a scris mamei unui debitor cerând rambursarea. Altul a apelat mai multe la locul de muncă al unui debitor.

BANI UȘOR

Reglementarea mai strictă a însemnat că împrumutătorii au fost reticenți să acorde împrumuturi, deoarece ratele mai mici i-au lăsat mai expuși implicit. În anul până în martie 2004, creditorii consumatori au extins 10,57 trilioane de yeni în împrumuturi negarantate către consumatori. În anul până în martie 2013, aceasta a scăzut la 2,4 trilioane de yeni, potrivit FSA, câine de pază al industriei.

Decenii de rate ale dobânzii ultra-scăzute au ajutat marii manageri corporativi din Japonia să strângă fonduri ieftin, dar clienții mai mici au fost adesea ignorați, deoarece băncile tindeau să acorde împrumuturi în primul rând celor cu credite și garanții bune, cum ar fi proprietatea.

„Băncile japoneze împrumută pe baza garanțiilor. Nu pretează împrumuturile la risc ale fiecărei persoane ", a spus Hirofumi Gomi, care era comisarul ASF atunci când parlamentul a aprobat în unanimitate regulamentul industriei în 2006." Este firesc ca oamenii care nu pot împrumuta de la bănci să meargă la consumatori creditorii. De aceea, creditorii consumatori și-ar putea crea propria nișă. ”

Astăzi, doar trei creditori de consum domină industria.

Acom Co, deținută în proporție de 40% de Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG), este liderul pieței cu 713 miliarde de yeni în împrumuturi restante negarantate către consumatori.

Promise, care face parte din unitatea SMBC Consumer Finance a Sumitomo Mitsui Financial Group (SMFG), are o sumă similară, în timp ce SMFG mai are o altă companie de creditare de consum numită Mobit, cu 181 miliarde de yeni de credite de consum negarantate restante. Aiful are în jur de 216 miliarde de yeni în împrumuturi.

Pentru bănci, aceste întreprinderi nu sunt fondatori majori de bani. SMBC Consumer Finance a obținut un profit net de doar 29 miliarde de yeni în anul până la sfârșitul lunii martie, o fracțiune din cei 835,4 miliarde de yeni ai grupului bancar. Acom a contribuit cu doar 10,6 miliarde de yeni la profitul net anual al MUFG de 984,4 miliarde de yeni.

NUMĂRUL BUNĂTURII

Deocamdată, grupul LDP nu are sprijinul creditorilor de consum sau al FSA, câine de supraveghere al industriei.

„Discuția cu privire la revizuirea sau nu a legii ar trebui să se concentreze asupra nevoilor de finanțare ale consumatorilor. Orice revizuire a legii ar trebui să fie în beneficiul clienților ”, a spus Acom.

Un oficial de rang înalt al ASF implicat în reglementare a spus: „Trebuie să se ia în considerare cu mare atenție posibilitatea de a crește din nou ratele dobânzii sau nu”.

Masaaki Taira, un parlamentar LDP care conduce comitetul de partid care caută dereglementarea, spune că problema celor cu datorii mari ar trebui abordată ca o problemă de bunăstare socială, nu prin politica monetară. "Vom discuta despre posibilitatea creșterii ratelor dobânzii și eliminarea limitei de împrumut, dar va trebui, de asemenea, să ne gândim cum să oferim un sistem de asistență socială pentru a sprijini persoanele îndatorate puternic", a spus el.

"Dacă proprietarii de afaceri vor să plătească dobânzi mari pentru a-și susține afacerea, ar trebui să poată face acest lucru", a spus Taira, care conducea un angrosist de legume înainte de a fi ales în dietă.

Gomi, fostul comisar al ASF, susține că, dacă se revizuiește reglementarea, orice sistem nou ar trebui conceput astfel încât să nu crească numărul celor cu datorii mari.

„Acesta este un bun exemplu pentru a arăta că, dacă nu există autodisciplină, acest lucru va duce la reglementare”, a spus el. „Pe atunci, atât creditorii, cât și împrumutații aveau puțină disciplină. Drept urmare, cei cu autodisciplină au avut de suferit. ”

1 $ = 102,0500 Yen japonez Editare de Ian Geoghegan