Mai mult de 2 din 3 adulți din America sunt supraponderali sau obezi. A fi supraponderal poate avea implicații semnificative pentru sănătatea pe termen lung. De aceea această afecțiune poate afecta asigurările de viață .

viață

Similar cu persoanele cu alte condiții preexistente, un asigurător poate percepe prime mai mari sau vă poate refuza dacă sunteți considerat un risc ridicat. Cu toate acestea, fiecare companie de asigurări și fiecare caz sunt diferite.

Iată ce trebuie să știți înainte de a aplica pentru asigurări de viață.

Puteți obține asigurări de viață atunci când sunteți supraponderal?

Da, puteți obține asigurări de viață dacă sunteți supraponderal. Cu toate acestea, dacă sunteți aprobat depinde de mai mulți factori:

  • Istoria familiei tale
  • Vârsta ta
  • Indiferent dacă aveți alte condiții preexistente

Asigurătorii folosesc un tabel de înălțime și greutate pentru a ajuta la determinarea riscului lor de a vă asigura. Acest tabel este similar cu indicele de masă corporală (IMC). IMC este o măsură a greutății în raport cu înălțimea ta. Un IMC în intervalul 25-30 este considerat supraponderal. Un IMC de peste 30 de ani este considerat obez.

Fiecare asigurător are propriul tabel de înălțime și greutate. Unele companii sunt mai îngăduitoare decât altele în clasificarea solicitanților care sunt supraponderali. De exemplu, un tabel al asigurătorului din Tennessee indică faptul că un bărbat sau femeie în vârstă de 25 până la 59 de ani, care are 5'9 "și cântărește 170 de kilograme, ar fi plasat în categoria cadru mare. Tabelul se bazează pe viața metropolitană din 1999 Acest asigurător particular folosește aceste informații sau IMC pentru a determina „greutatea dorită” ca parte a procesului de subscriere.

Dacă sunteți supraponderal, ați putea fi aprobat pentru o politică. Cu toate acestea, dacă aveți alte afecțiuni preexistente mai grave - cum ar fi diabetul sau bolile de inimă - puteți ajunge într-o categorie de risc mai mare. Evaluarea de risc mai mare înseamnă prime mai mari dacă sunteți aprobat. Dacă sunteți mai în vârstă, ați putea fi, de asemenea, clasificat într-o clasă de risc mai mare. Seniori au adesea mai multe comorbidități sau condiții multiple de sănătate, care le fac să aibă un risc mai mare. Dacă cineva este supraponderal și mai în vârstă, acest lucru se adaugă la riscul pentru asigurători.

În ciuda probabilității unor prime mai mari, a fi supraponderal vă pune într-o poziție mai bună pentru a obține asigurări de viață decât dacă sunteți obezi, spune John Barnes de la My Family Life Insurance, o agenție independentă de asigurări din Andover, Mass.

"Dacă cineva este considerat obez, el sau ea va fi probabil refuzat pentru asigurarea de viață sau va avea un rating ridicat [în ceea ce privește prima lor]", spune Barnes.

Barnes adaugă că este important să mențineți o greutate constantă înainte de a aplica pentru asigurări de viață.

"În general vorbind, transportatorii doresc o greutate constantă de minimum 12 luni. În caz contrar, vor adăuga jumătate din pierderea în greutate la greutatea dvs. actuală pentru a stabili greutatea pentru cererea dvs. Transportatorii susțin că, de cele mai multe ori, oamenii vor câștigă în greutate înapoi ", spune el.

Aprobare instantanee pentru asigurarea de viață

Aveți alte opțiuni dacă nu puteți obține aprobarea pentru asigurarea tradițională de viață. În unele cazuri, puteți obține asigurări de viață printr-un proces cunoscut sub numele de aprobare instantanee.

Aprobarea instantanee, care este obișnuită cu asigurările de viață pe termen lung, implică un proces accelerat de subscriere a asigurărilor. Răspundeți la întrebări despre istoricul medical și vârsta, greutatea, înălțimea și obiceiurile dvs. de viață. O companie de asigurări folosește aceste detalii pentru a determina speranța de viață și clasa de risc. Asigurătorul ia o decizie instantanee dacă vă aprobă pentru o poliță. Nu susțineți un examen medical.

Barnes spune că este posibil ca cineva care este supraponderal să fie aprobat instantaneu pentru asigurarea de viață, "dar depinde într-adevăr de gravitatea situației. Dacă persoana este foarte supraponderală, probabil că aprobarea instantanee nu este disponibilă".

Este o politică de emisie garantată singura mea opțiune dacă mi se refuză asigurarea tradițională de viață?

Dacă nu puteți obține o asigurare de viață tradițională, o politică de emisie garantată poate fi o altă alternativă.

Cu asigurarea de emisie garantată, nu trebuie să răspundeți la nicio întrebare de sănătate pentru a obține o poliță. Cu toate acestea, principalul dezavantaj este că aceste polițe vin cu prime mai mari pentru o acoperire mai mică. De exemplu, este obișnuit să vedeți sume de beneficii de până la 5.000 USD.

Asigurarea finală a cheltuielilor, cunoscută și sub numele de asigurare pentru înmormântare, este o formă de asigurare de emisie garantată pe care ar putea dori să o ia în considerare persoanele care nu se pot califica pentru o poliță tradițională. Aceste politici pot fi, de asemenea, o problemă simplificată, care implică răspunsul la câteva întrebări de sănătate.

Asigurarea finală pentru cheltuieli oferă un beneficiu în numerar pe care cei dragi îl pot folosi pentru a plăti cheltuielile de înmormântare. Deși sumele de beneficii pentru aceste polițe sunt mici în comparație cu asigurările de viață tradiționale, ele oferă familiilor o anumită asistență financiară atunci când au cea mai mare nevoie.

Permanent vs. asigurare de viață pe termen lung

Indiferent dacă decideți să aplicați pentru asigurarea de viață permanentă sau pe termen lung, depinde probabil de bugetul și nevoile dvs.

Politicile de viață întregi și universale sunt asigurări de viață permanente, care includ o componentă a valorii în numerar. Valoarea în numerar permite asiguratului să aibă acces în timp ce el sau ea este încă în viață. Asigurarea permanentă este semnificativ mai scumpă decât asigurarea de viață pe termen lung, care nu are nicio componentă în numerar. Beneficiile expiră după un termen stabilit.

Barnes spune că cineva care are o familie, o ipotecă sau alte active poate avea nevoie de mai multe asigurări de viață decât o singură persoană care nu are persoane aflate în întreținere și care ar avea nevoie de asistență financiară. El spune că cineva aflat în ultima situație ar trebui să ia în considerare o poliță permanentă sau o asigurare pentru cheltuieli finale pentru a acoperi cheltuielile de înmormântare.

Cu toate acestea, alegerea între asigurarea de viață permanentă și pe termen lung depinde în principal de faptul dacă sunteți asigurabil în primul rând. Dacă sunteți aprobat pentru o poliță, trebuie să cântăriți factorii menționați de Barnes, împreună cu primele pe care vi le puteți permite, pentru a determina ce tip de asigurare de viață se potrivește cel mai bine nevoilor dvs.

Asigurare de greutate și de viață îmbunătățită

Fie că sunteți supraponderal sau în intervalul „normal” al IMC, greutatea dvs. va fluctua probabil pe parcursul vieții.

Schimbarea greutății nu înseamnă că nu puteți obține vreodată asigurări de viață sau că trebuie să vă mulțumiți cu tarife mai mari. Barnes sugerează să nu rezistați niciodată la asigurarea de viață. Puteți negocia întotdeauna o primă mai mică mai târziu dacă păstrați o greutate constantă (de obicei, timp de cel puțin 12 luni).

"Puteți solicita întotdeauna transportatorului o primă revizuită, mai mică. Transportatorul va avea de obicei un examinator care să confirme greutatea și să aplice orice reducere a primei", spune Barnes.

Concluzia este că a avea o formă de asigurare de viață este de obicei mai bine decât a merge fără acoperire totală. A fi supraponderal vă poate pune inițial într-o clasă de risc mai mare, dar luând măsuri pentru îmbunătățirea stării de sănătate, ați putea obține un rating mai bun și vă puteți califica pentru o politică mai accesibilă, care oferă protecția financiară de care are nevoie familia ta.

Toate drepturile rezervate

Insure.com face parte din familia Insurance.com

Declinare de responsabilitate: Produsele și serviciile care apar în secțiunea de publicitate a acestui site pe această pagină sunt oferite de companii de la care QuinStreet ar putea primi despăgubiri. Compensația poate avea impact acolo unde apar, inclusiv ordinea în care apar. Acest site web nu include toate produsele și serviciile disponibile și nici toate companiile care le oferă.