card credit

Evitarea comerțului online în 2016 este un fel de a evita soarele în iulie sau Kardashians pe Twitter. Iubește-l sau urăște-l, la un moment dat te vei intersecta cu el și cel mai bine este să fii pregătit pentru momentul în care faci o achiziție online.

Pentru majoritatea dintre noi, totuși, cumpărarea online este la fel de naturală ca respirația. O facem atât de des, încât abia ne gândim la asta. Dar, de fiecare dată când cheltuiți bani, merită să vă gândiți. Diferitele metode de plată sunt procesate în moduri foarte diferite - chiar dacă banii provin din același cont.

De unde „vin banii”

Atunci când utilizați un card de debit, banii merg direct din contul dvs. bancar în magazinul de la care cumpărați. Există o mulțime de momente în care acest lucru este în regulă (și chiar util). Dacă efectuați o achiziție care depinde de un curs de schimb internațional, este posibil ca dvs. să treceți imediat acei bani (aka, direct din contul dvs. către furnizorul de articole); cursul de schimb ar trebui să fie blocat în momentul cumpărării, dar ar putea exista o ușoară întârziere la achiziționarea cardului de credit.

Dacă plătiți facturi pe un sistem automat dintr-un mic cont de verificare și trebuie să vă urmăriți cu atenție soldul, este de asemenea util ca acești bani să intre și să iasă imediat din contul dvs. (Notă editorului: dacă aveți un cont cu mai multe fonduri disponibile, analizați procesarea plăților automate printr-un card de credit; aceasta vă va ajuta să vă acumulați scorul de credit).

Când plătiți cu un card de credit, plata este procesată de compania de carduri de credit. Tranzacțiile de credit implică de obicei o taxă pe care trebuie să o plătească persoana de la care cumpărați. Acesta este motivul pentru care atât de multe întreprinderi mici descurajează achizițiile cu carduri de credit, având un minim de plată cu cardul sau oferind o reducere de preț pentru plățile de debit și în numerar. Dar, faptul că banii dvs. trec printr-o companie de credit al cărei singur lucru este să gestioneze tranzacțiile înseamnă că compania de credit oferă de obicei o protecție suplimentară.

Ce fel de protecție împotriva fraudei am?

Spuneți că cineva primește numărul cardului dvs. Acum, evident, nu vrei asta. Furtul de identitate nu este nimic cu care să te încurci. Dar, dacă se întâmplă, protecția împotriva fraudei este de fapt acoperită de două legi diferite, în funcție de tipul de card pe care îl utilizați.

Dacă utilizați un card de credit, sunteți acoperit de Legea corectă de facturare a creditului. FBCA afirmă că răspunderea maximă pentru utilizarea neautorizată a cardului de credit este de 50 USD, dar atunci când cardul este utilizat online, este zero - nu sunteți pe cârlig, indiferent cât de mare este suma în dolari. Mai mult, o mulțime de companii de carduri de credit oferă o protecție a răspunderii proprii, care se extinde chiar mai mult decât ceea ce cere guvernul.

Cardurile de debit, pe de altă parte, sunt acoperite de Legea privind transferul electronic de fonduri. Încă aveți multă protecție în temeiul acestui act, dar trebuie să fiți atenți. Dacă PIN-ul sau cardul dvs. de debit sunt furate, trebuie să raportați taxele neautorizate în termen de două zile de la descoperirea problemei pentru a vă califica pentru aceeași protecție pe care o au cardurile de credit (proprietarul cardului este responsabil de 50 USD offline, 0 USD online).

După aceea, regulile se schimbă, în funcție de furnizorul dvs. de card de debit. În anumite cazuri, răspunderea dvs. se ridică la 500 USD și trebuie să raportați frauda în termen de 60 de zile de la extrasul bancar care enumeră taxele false (dacă raportați după 60 de zile, ați putea fi la curent cu achiziția completă suma). În alte cazuri - după cum raportează Wall Street Journal - dacă PIN-ul sau cardul nu sunt furate, atunci proprietarul cardului nu este răspunzător pentru nicio sumă a taxelor false.

Ce se întâmplă dacă trebuie să contest ceva?

Cardurile de credit facilitează mult reținerea plăților sau a contestațiilor. Din nou, acest lucru se datorează faptului că banii nu ies direct din contul dvs. bancar - trec mai întâi prin compania de carduri. Acest lucru poate face o mare diferență pentru sănătatea dvs. financiară, în funcție de cât timp durează soluționarea litigiului. Multe bănci facilitează contestarea cheltuielilor. O bancă care merită afacerea dvs. va lupta pentru dvs.

Care sunt unele capcane ale ambelor tipuri de carduri?

Dacă utilizați un card de credit, aveți grijă la această limită de credit și asigurați-vă că plătiți soldul în fiecare lună. Nu doriți să vi se plătească dobânzi pentru o rochie pe care ați văzut-o la The Mindy Project dacă aveți deja banii pentru a o plăti în contul dvs. de verificare. Verificați soldul lunar al creditului și plătiți-l integral.

Dacă utilizați un card de debit pentru a efectua achiziții online, vă recomandăm să dezactivați protecția pentru descoperit de cont. Dacă cineva vă fură informațiile despre card și începe să efectueze achiziții (și să trageți peste card în timp ce setările dvs. de protecție împotriva descoperirilor de cont deschid și fac transferuri automate), atunci veți fi în gaura cu banca și veți datora taxe de descoperit de cont. Lăsați banca să refuze cardul dacă este depășit.

Ce alte opțiuni am?

Există acum zeci de aplicații de plată online disponibile. Google și Apple au ambele servicii de portofel digital care vă permit să atingeți telefonul într-un registru pentru a plăti. Ceea ce asigură securitatea acestor servicii este că Apple, de exemplu, are numărul cardului dvs. de credit sau de debit doar pentru un singur pas al procesului. Apple vorbește cu banca dvs. și obține autorizația cardului; apoi, Apple creează un nou număr de card pentru un strat suplimentar de securitate.

Dezavantajul este că, deși aceste noi aplicații vor funcționa în multe magazine precum Best Buy, aceste platforme de plată nu funcționează întotdeauna la comercianții cu amănuntul online obișnuiți, cum ar fi Amazon. PayPal oferă, de asemenea, un nivel de eliminare între banca dvs. și o companie, dar din nou, PayPal nu este acceptat peste tot online, ceea ce vă poate pune într-o obligație dacă vă bazați exclusiv pe acesta pentru achiziții pe internet.

Și, desigur, datele dvs. sunt sigure numai atât timp cât este PayPal. Se laudă cu criptarea lor și susțin că angajează hackeri pentru a încerca să le rupă securitatea pentru a le arăta unde sunt defectele. Dar securitatea PayPal nu este singurul punct de slăbiciune - și tu ești un punct de vulnerabilitate. Dacă cineva îți primește parola (sau dacă folosești aceeași parolă pentru mai multe locuri), un hoț poate face pagube majore contului tău bancar. Cu toate acestea, PayPal oferă 0 USD de răspundere, atâta timp cât detectați frauda în decurs de 60 de zile. Este destul de generos, dar constrângerea de timp este un factor.

Deci, ce card ar trebui să utilizați online: credit sau debit?

Una peste alta, este mai bine să folosiți un card de credit online. Nivelul de securitate este mai ridicat, iar monitorizarea vigilentă pe care o oferă compania de credit pentru toate tranzițiile dintre contul dvs. bancar și afacerea online este mai mare. A avea o companie de credit care să acționeze ca un tampon vă ajută să vă păstrați conturile în siguranță atunci când faceți cumpărături online.

Garrett Steele este prietenul tău. Este scriitor de articole pe internet și va scrie cu plăcere muzică pentru dvs. (dacă îl întrebați frumos și îi plătiți bani în numerar). Odată, a intrat accidental în terenul Galeriei Naționale din Viena; în apărarea lui, ei sunt cei care au lăsat poarta deschisă.