Kumiko Love a dezvoltat un plan în trei pași pentru a-și gestiona cheltuielile și a ieși din datorii. Iată cum a făcut-o.

sistemul

Ani de zile, expertul în finanțe personale și mama singură Kumiko Love, în vârstă de 33 de ani, s-a luptat să-și achite împrumuturile studențești. Chiar și cu o carieră de succes în domeniul financiar, tot ce a încercat să facă pentru a achita datoria a eșuat.

„Am încercat fiecare metodă de bugetare acolo”, spune Love mai bine pentru NBC News. „Bugetarea procentuală, bugetarea calendaristică, am încercat plicurile de numerar, am încercat metoda de jumătate de plată, am încercat bugetarea lunară și de fiecare dată la sfârșitul lunii ajungeam la scurt.”

Love, fondatorul popularului blog de finanțe personale The Budget Mom, și-a dat seama că gestionarea cheltuielilor și a datoriilor sale era mult mai ușoară dacă se concentra asupra bugetării pentru fiecare salariu în loc să încerce să bugeteze pentru întreaga lună.

„Când am început să-mi bugetez banii prin salariu de fiecare dată când am fost plătit, și alocam fiecare dolar pentru un scop când am primit salariul, am început să mă trezesc reușind, am început să mă regăsesc de fapt economisind bani și să am mai multe de aruncat spre datorii ”, spune Love.

Așa că și-a dezvoltat propriul sistem, pe care îl numește „metoda buget-pe-salariu”, care a ajutat-o ​​să plătească 77.000 de dolari în trei ani.

Ea spune că metoda este într-adevăr trei metode în una: metoda calendarului, metoda plicului de numerar și metoda salariului. Sistemul poate fi personalizat în funcție de bugetul dvs. unic, spune ea, și vă va ajuta să vă vizualizați obiectivele. Iată cum funcționează.

Legate de

Cum au reușit Cum „calea 50/50” a ajutat un cuplu să își achite ipoteca în patru ani

Primul pas: creați un buget calendaristic

Folosind un calendar lunar simplu, veți nota toate cheltuielile viitoare pe care vă așteptați să le aveți în luna următoare: când va fi datorată chiria, programări, vacanțe, evenimente, vacanțe, activități școlare - „toate acele lucruri diferite care nu ne amintim cu adevărat să ne planificăm în bugetul nostru ”, spune Love.

„Îi face pe oameni să-și dea seama că bugetul nu ține doar de facturile dvs.”, adaugă ea, „că apar lucruri în viața noastră pentru care de cele mai multe ori nu suntem pregătiți financiar”.

Al doilea pas: metoda bugetului de salariu

Următorul pas este să creați un buget pentru fiecare salariu pe care îl primiți, pe baza facturilor viitoare, a cheltuielilor variabile precum alimente și haine și a cheltuielilor pe care le-ați notat în calendarul dvs. pentru luna viitoare.

Dar, înainte de a vă putea crea bugetul de salariu, Love spune că trebuie să aveți o înțelegere realistă a cheltuielilor dvs. reale.

Legate de

Sănătatea financiară Majoritatea dintre noi trăim salariu-la-salariu. Asta face sănătatea ta.

Primul lucru este primul: urmăriți-vă cheltuielile

Mulți oameni se luptă să bugeteze pentru că nu au o idee realistă despre câți bani cheltuiesc, spune Love. De exemplu, dacă credeți că cheltuiți 400 de dolari pe lună numai pentru alimente atunci când suma reală este de 1.000 de dolari, bugetul dvs. va fi redus, spune ea.

„Sunt o credincioasă imensă că nu poți crea un buget realist care să funcționeze pentru tine până nu știi cheltuielile tale realiste”, spune ea.

Înainte de a vă dezvolta bugetul de salariu, Love spune să vă urmăriți cheltuielile în cursul lunii curente. La sfârșitul lunii, vă veți examina cheltuielile efective și vă veți dezvolta bugetul pe baza acestui lucru, spune ea.

Ea adaugă: „Când vă urmăriți cheltuielile, veți obține categoriile realiste pe care ar trebui să le utilizați în buget și vă va identifica cheltuielile obișnuite, recurente sau facturile lunare”.

Creați un buget bazat pe zero pentru fiecare salariu

După ce vă cunoașteți cheltuielile realiste, veți identifica bugetul în Paycheck Bill Tracker (consultați acest șablon pe site-ul Love). Rețineți că există patru categorii diferite în tracker:

Bancnote: Toate facturile dvs. lunare recurente

Fonduri de scufundare: Cheltuieli nerecurente pe care le-ați notat în calendar (sărbători, zile de naștere etc.)

Plicuri: Numerar pe care îl veți aloca pentru cheltuieli variabile, cum ar fi alimente și haine (discutate în pasul 3 de mai jos)

Economii suplimentare: Banii rămași, pe care îi puteți folosi pentru a vă atinge obiectivele financiare pe termen lung

Folosind metoda de bugetare bazată pe zero, veți acorda fiecărui dolar din aceste categorii un loc de muncă specific.

Completați urmăritorul facturilor de salariu cu câteva zile înainte de a fi plătit. Dragostea spune că acest lucru vă va împiedica să luați decizii sporadice în materie de bani.

Al treilea pas: Dezvoltați-vă sistemul de plicuri în numerar

Acum, după ce ați stabilit bugetul de salariu, trebuie să retrageți numerar pentru cheltuielile variabile și să introduceți suma specifică pentru fiecare categorie în plicuri dedicate acelor categorii (alimente, îmbrăcăminte, divertisment etc.)

„Îți plătești facturile online”, spune Love. „În rest, trageți pentru cheltuieli în numerar, care intră în joc metoda plicului de numerar.”

Plata pentru cheltuielile variabile cu numerar în loc de un card de credit sau de debit vă va împiedica să cheltuiți excesiv, potrivit Love.

„Îți face tangibil bugetul”, spune ea. „Când glisați un card de debit, nu suntem obligați să ne uităm la imaginea de ansamblu și la compromisurile cheltuielilor noastre”.

Concentrați-vă pe obiective mari

Odată ce ați stabilit câți bani să alocați necesități și cheltuieli variabile, puteți afla cât de mult veți aloca pentru obiectivele pe termen lung, indiferent dacă este vorba de achitarea datoriilor împrumutului studențesc, economisirea pentru o avans pe o casă, plătind ipoteca dvs. sau creând un fond de economii de urgență, spune Love.

Veți urmări aceste obiective pe termen lung în partea dreaptă a instrumentului de urmărire a facturilor de salariu, sub coloana „economii suplimentare”.

Când Love își plătea datoriile, văzând cât a contribuit la datoriile sale, fiecare salariu a ajutat-o ​​să vizualizeze progresul pe care îl făcea și a încurajat-o să continue să lucreze spre obiectivul său.

„Aș întoarce literalmente trei luni în trecut și aș vedea unde mă aflam atunci și l-aș compara cu locul în care eram acum și a fost un progres masiv, chiar dacă nu ne dăm seama când o facem încetul cu încetul”, spune ea. .

Legate de

Cum au reușit Cum acest cuplu a plătit 65.000 de dolari din datorii pe carduri de credit și împrumuturi studențești în cinci ani

Începeți mic și fii realist

Metoda bugetului prin salariu poate părea copleșitoare la început, spune Love. Ea spune să faci pași pentru bebeluși și să te concentrezi mai întâi pe urmărirea cheltuielilor tale. Ea spune că trebuie să vă confruntați cu realitatea bugetului dvs., mai degrabă decât cu ceea ce doriți să fie.

Love spune că plata datoriilor ei s-a simțit „uimitoare”.

„Cuvântul„ imposibil ”este ceva pe care l-am aruncat din vocabularul meu”, spune Love.

Mai multe modalități de a renunța la datorie

Vrei mai multe sfaturi ca acestea? NBC News BETTER este obsedat de găsirea unor modalități mai ușoare, mai sănătoase și mai inteligente de a trăi. Înscrieți-vă la newsletter-ul nostru și urmați-ne pe Facebook, Twitter și Instagram.