găsiți

Căutarea locurilor în care să-ți dezvolți banii fără prea multe riscuri este dificilă în aceste zile, dar găsirea celui mai bun cont de economii ar putea fi un loc bun pentru a începe. Deși banii dvs. vor fi în siguranță acolo, americanul mediu nu valorifică astăzi îmbogățirea tarifelor.

Potrivit CNN Money, contul mediu de economii de anul trecut avea doar un 0,06% APY (randament procentual anual sau dobândă). Multe dintre cele mai mari bănci ale țării au rate la fel de mici 0,01%. Aceasta este o pilulă greu de înghițit pentru economisitorii care doresc să-și facă banii într-un cont sigur, departe de efectele tulburărilor de pe piața mondială pe care le-am experimentat în ultimii ani.

Cheia pentru a găsi cel mai bun cont de economii online este să căutați rate apropiate de 1% APY - de aproximativ 16 ori media națională!

Din fericire, există mai multe oferte profitabile pe piață, inclusiv cea mai nouă ofertă de la Capital One 360. Această ofertă prezintă o rată a dobânzii actuală de 0,75 la sută procentual anual randament în data de 14.08.2015. Această rată este mai mare decât media națională, precum și un bonus de înscriere în valoare de până la 500 USD.

Dacă doriți să aflați mai multe despre cele mai bune conturi de economii disponibile în prezent, inclusiv oferta Capital One 360, continuați să citiți mai jos. De asemenea, puteți începe verificând acest instrument care include o listă de bănci și afișează actualizări zilnice ale tarifelor pentru toate cele mai bune conturi de economii.

Întrucât tarifele se schimbă întotdeauna, îmi place întotdeauna să încep căutările cu un instrument rapid pentru a obține o rată a terenului la un moment dat. Ratele se schimbă tot timpul, deci rata dobânzii este doar un factor de luat în considerare, dar este un bun punct de plecare. De acolo, este mult mai ușor să comparați caracteristicile contului pentru a se potrivi preferințelor. Am creat o listă de conturi de economii care cred că merită luate în considerare, în funcție de situația dvs.

Am luat unele dintre cele mai bune conturi de economii cu randament ridicat și am analizat toate celelalte caracteristici ale acestora pentru a determina pentru cine este potrivit fiecare cont. Cu acest ghid, ar trebui să puteți găsi contul potrivit pentru dvs.

Cel mai bun cont de economisire general: Aliat

Ally Bank este cunoscută anterior ca gigantul de finanțare și leasing comercial GMAC, care, în urmă cu un deceniu, l-ar fi făcut un candidat puțin probabil ca cel mai bun cont de economii. Astăzi, însă, oferta online a Ally este cheia sa pentru câștigarea dolarului depozitului consumatorilor. În prezent, contul lor de economii produce 0,99%, ceea ce este ridicat la standardele actuale.

Cu Ally Bank, puteți depune cecuri cu aplicația mobilă făcând o fotografie și conectându-vă la orice număr de conturi externe pentru a muta cu ușurință banii. Toate aceste funcții vin fără depunere minimă și fără taxă lunară.

Aliat dintr-o privire

  • Niciun depozit minim de deschis
  • Fără taxe lunare de întreținere
  • Câștigați o rată mai mare decât conturile de economii tradiționale
  • Depuneți cecurile de la distanță cu Ally eCheck Deposit℠
  • Creșteți-vă banii mai repede cu dobânzi compuse zilnic
  • Depozitele dvs. sunt asigurate de FDIC până la maximul permis de lege

Cel mai bun cont de economii cu un bonus de înscriere: Capital One 360

În plus față de un procent anual fix aplicat tuturor soldurilor - 0,75% începând cu 20/05/2015 - cea mai nouă ofertă Capital One 360 ​​include un bonus de înscriere pe niveluri, care crește în valoare, în funcție de câți bani depuneți. De exemplu, depozitele de 50.000 USD sau mai mult câștigă un bonus de înscriere de 500 USD, în timp ce plasarea a 5.000 USD + în depozit la Capital One 360 ​​nu vă va oferi 50 USD. Și nu uitați, aceste avantaje sunt în plus față de dobânda pe care o veți câștiga din soldul contului. Pentru a vă califica, deschideți primul cont de economii 360 până la data de expirare a promoției, 31.07.2015 la 23:59 EST (dacă ați mai avut un produs de economii cu Capital One 360 ​​sau ING DIRECT înainte, nu veți mai face fi eligibil pentru bonus.). În plus, trebuie să depuneți cel puțin 5.000 USD în primele 10 zile de la deschiderea contului și să păstrați un sold mediu zilnic de cel puțin 5.000 USD pentru următoarele 90 de zile.

Cu un cont de economii Capital One 360, veți obține, de asemenea, acces la alte avantaje. În plus față de economiile gratuite, Capital One oferă o serie de servicii și instrumente bancare online și mobile care vă pot ajuta să vă supravegheați banii.

Capital One 360 ​​dintr-o privire

  • Fără taxe și fără conturi minime
  • O rată a dobânzii zilnică excelentă pentru banii dvs.
  • Posibilitatea de a câștiga un bonus de înscriere pe niveluri pe baza sumei depozitului inițial
  • Acces 24/7 la cont online și mobil
  • Serviciu clienți cu un agent live
  • Depunere de cec mobilă ușoară cu Checkmate

Cel mai bun cont de economii online pentru solduri mari: CITI Bank

Contul de economii al CIT oferă o structură a nivelului ratei dobânzii, astfel încât soldurile mai mari câștigă dobânzi mai mari. În prezent, cel mai bun APR de 1,05% din industria lor este destinat clienților care pot menține un sold de 25.000 USD sau mai mare în cont.

Ratele mai mici ale CIT sunt încă unele dintre cele mai bune (1,00% APY fără sold minim), deci dacă intenționați să vă măriți semnificativ economiile în viitorul apropiat, s-ar putea plăti să deschideți acest cont acum și să profitați de structura pe mai multe economiile tale cresc. CIT Savings nu are taxe lunare și necesită doar 100 USD pentru a deschide un cont nou.

CIT dintr-o privire

  • Depunere minimă de numai 100 USD
  • Tarif premium pentru conturi cu un sold zilnic de 25.000 USD sau mai mult
  • Fără taxe de deschidere a contului sau de întreținere lunară
  • Compunerea zilnică pentru a vă maximiza potențialul de câștig
  • Efectuați depozite și retrageri cu ușurință conectându-vă la conturile dvs. existente la o altă bancă
  • Gestionați-vă contul și vizualizați extrasele online

Cele mai bune 2 conturi de economii fără taxă lunară: Barclays și sincronizare

Barclays este relativ nou în SUA piața bancară online. Sunt de fapt o bancă britanică care există încă din 1690! Rata contului de economii este în prezent una dintre cele mai bune din țară, la 1,00%. Nu există nicio cerință de sold minim sau taxă lunară. Chiar și fără taxe lunare și rate ridicate, Barclays gestionează câteva funcții bancare online excelente, cum ar fi transferul online, conectarea conturilor externe și depunerea de la distanță utilizând smartphone-ul sau scanerul computerului de acasă.

Barclays dintr-o privire

  • Nu există solduri minime de deschis
  • Fără taxe lunare de întreținere
  • Compus zilnic

Synchrony OptimizerPlus
GE Capital și-a renunțat la vânzare cu amănuntul și este acum Synchrony. Contul său de economii online oferă unul dintre cele mai mari randamente din țară, cu 1,05%. Acest cont are o taxă lunară de 5 USD, care este modestă la standarde comparabile. Taxa se renunță la menținerea unui sold mediu de 50 USD pe lună. OptimizerPlus recompensează clienții pe termen lung cu avantaje la reduceri de călătorie, rambursări de taxe ATM și oferte de tarife speciale.

Synchrony OptimizerPlus dintr-o privire

  • Tarife excelente
  • FDIC asigurat
  • Servicii gratuite de rezolvare a furtului de identitate

Cele mai bune 2 conturi de economii pentru scrierea cecurilor: EverBank și Synchrony

EverBank este construit pentru a vă oferi o valoare bancară mai bună. Nu numai că furnizează cecuri prin contul lor de pe piața monetară, ci își asumă promisiunea că rata lor va fi întotdeauna în top 5% din ofertele bancare competitive la nivel național. Pentru clienții pentru prima dată, EverBank are un randament promoțional pe tot parcursul anului de 1,10% la solduri de până la 50.000 USD, cu o rată suplimentară a dobânzii bonus de 1,40% pentru primele șase luni. Este nevoie de 1.500 USD pentru a deschide un cont, dar pur și simplu având un sold pozitiv va renunța la orice taxă lunară. În departamentul de tehnologie, EverBank oferă depunere de cecuri mobile și alte caracteristici pe iOS și Android.

Notă: reglementările federale limitează numărul de tranzacții electronice, telefonice și de verificare pe care le puteți face cu contul dvs. de piață monetară la șase retrageri pe ciclu lunar de extras.

Contul de piață monetară EverBank dintr-o privire

  • Depozite de cecuri mobile
  • Acces oriunde, oricând
  • Stabilitate de 4 stele

Synchrony OptimizerPlus
Dacă trebuie să verificați scrierea din contul dvs. de economii, contul Synchrony OptimizerPlus Money Market vă acoperă. Acest cont vă oferă acces ușor la banii dvs. prin telefon, cu un card bancar opțional sau prin transferul de fonduri către un alt cont online. Conturile de economii nu au cardul ATM sau funcțiile de verificare. Pentru această capacitate, contul Synchrony OptimizerPlus Money Market diferă de contul lor de economii, având o rată ușor mai mică de 0,85% pentru orice sold și trebuie să mențineți un sold minim de 1.500 USD pentru a evita o taxă lunară de 15 USD.

Synchrony OptimizerPlus Contul pieței monetare dintr-o privire

  • Tarife excelente
  • FDIC asigurat
  • Servicii gratuite de rezolvare a furtului de identitate

Înțelegerea ratelor dobânzii
Datorită politicii extrem de reduse a dobânzii (care afectează în mod direct ratele de economii ale băncii dvs.) din Rezerva Federală, ratele scăzute ale dobânzii la conturile de economii vor fi aici pentru o vreme. Tarifele au scăzut chiar și în acest an. Rata fondurilor Fed este rata pe care băncile își împrumută bani reciproc peste noapte. Această rată, care afectează toate celelalte rate ale dobânzii, a fost menținută artificial, în opinia mea, și este acum efectiv zero.

După cum am menționat, există unele conturi care plătesc randamente mai apropiate de 1% și altele cu promoții pe termen scurt care plătesc chiar mai mult decât atât. Aceste conturi pot oferi o ușurare, în special persoanelor în vârstă care au venituri de pensionare care ar fi putut fi decimate de ratele scăzute ale dobânzii.

Cele mai bune conturi de economii se găsesc mai ales online, unde costurile sunt mult mai ieftine decât băncile tradiționale din cărămidă.

Unde să căutați opțiunile contului de economii
Dereglementarea a permis multor tipuri diferite de companii financiare să concureze pentru depozitele de economii. Pe lângă banca tradițională locală, s-ar putea să fiți surprins să descoperiți că puteți deschide un cont de economii la unul dintre aceste tipuri de companii:

  • Companii de finanțare auto (Aliat - fost GMAC)
  • Băncile internaționale (Barclays)
  • Mari companii de finanțare comercială (CIT, GE Capital - acum Sincronizare)
  • Companiile de carduri de credit (American Express, Discover)
  • Firme de asigurari (USAA, Asigurări pentru fermieri)
  • Brokeraje online (Charles Schwab, Fidelity)
  • Bănci regionale mai mici, cu arme bancare pe internet (EverBank)
  • Uniuni de credit

De ce să alegeți un cont de economii online?
Astăzi, aproape fiecare instituție financiară cu produse bancare personale are o prezență online. Oamenii doresc pur și simplu să facă banci atunci când doresc, unde doresc și cum doresc cu interferențe minime. Cele mai bune conturi de economii online oferă această experiență prin mai multe avantaje cheie.

Avantajele conturilor de economii online
Randamente mai mari: băncile online se mândresc cu mai puține cheltuieli generale, deoarece nu au nevoie să mențină sucursale fizice. Băncile online pot transmite aceste economii deținătorilor de conturi de economii sub formă de rate mai mari ale dobânzii.

Un cuvânt de precauție: aceste tarife se pot schimba și se pot schimba. La fel ca în cazul oricărui cont de economii, băncile desfășoară adesea promoții pentru a vă lăsa conectați, apoi scad ratele mai târziu. Cu toate acestea, cel mai bun cont de economii online va depăși cu ușurință randamentul unei bănci tradiționale pe termen lung.

Acces 24/7: Puteți să verificați soldul, să vă actualizați informațiile de contact, să efectuați transferuri și să comandați fișe de depunere în orice moment. Majoritatea conturilor online vă vor oferi acces la contul dvs. 24/7, 365 de zile pe an. Acest lucru vă permite să accesați informațiile dvs. atunci când doriți. Pentru probleme mai presante, asistența pentru clienți este, de asemenea, accesibilă 24/7, astfel încât să puteți vorbi cu un om real în loc de ecranul computerului.

Autoservire: De ce să mergeți la o sucursală și să discutați cu un bancher pentru a transfera bani, a actualiza informațiile personale, a efectua plăți sau a vă verifica soldul? Puteți efectua toate aceste funcții și multe altele de pe ecranul computerului sau de pe dispozitivul mobil fără a vă îmbrăca.

Experiență superioară online și mobilă: Multe bănci tradiționale au adoptat cu întârziere cele mai bune funcții web și mobile pentru a îmbunătăți experiența clienților online. Deoarece utilizatorii băncilor online sunt exclusiv pe internet, se acordă o atenție mai mare utilizabilității site-ului web și a instrumentelor mobile
Cum am găsit cele mai bune conturi de economii cu randament ridicat online. Iată cum am început:

  • Am început căutarea analizând mai întâi diferite oferte de la băncile tradiționale.
  • Mi-am dat seama că și alte tipuri de instituții financiare oferă conturi de economii online, așa că am extins căutarea dincolo de băncile tradiționale.

Odată ce am creat o listă bună de conturi online, am început să adaug filtre în căutarea mea. În primul rând, am filtrat după APY. Orice bancă care nu promovează un APY peste 0,6% a fost eliminată de pe listă.

Rata APY de 0,6% este un bun punct de plecare, deoarece este de aproximativ 10 ori media națională, așa că m-am simțit confortabil trasând linia aici.

Pașii mei următori au fost să adaug criterii suplimentare, mai granulare:

  • Am căutat conturi care făceau reclame la taxe lunare mici, plus modalități ușoare de a renunța la aceste taxe.
  • Veți observa că nici unul dintre cele mai bune conturi de economii menționate aici nu percepe o taxă lunară obligatorie. Acest lucru mi-a lăsat încă multe posibilități.
  • Am analizat apoi alți factori, cum ar fi soldurile minime reduse, taxele administrative scăzute și instrumentele mobile superioare.

Înțelegând că ratele și băncile se schimbă în timp, am decis să dezvolt grupuri situaționale pentru a afișa unde anumite conturi dețin în prezent un avantaj față de altele.

În principal, am grupat cele mai bune conturi de economii online după următoarele criterii:

  • Echilibru ridicat: Am constatat că unele conturi de economii erau mai bune pentru persoanele care aveau solduri mari.
  • Fără taxe lunare pentru orice sold: Nu ar trebui să aveți un sold mare pentru a evita o taxă lunară!
  • Verificați capacitatea de scriere: Unora le place posibilitatea de a scrie un cec din contul lor de economii - o caracteristică excelentă pe care o aveți dacă contul dvs. este online.

Din acest proces, Ally a ieșit ca fiind cel mai bun general pentru majoritatea oamenilor. În timp ce Contul de economii online Ally Bank nu are toate caracteristicile (îi lipsește scrierea cecului), acesta are o combinație solidă de randament ridicat, fără comisioane, sold minim minim și pricepere tehnică.

Pentru mai multe ghiduri bancare, verificați-le!
Dacă mai căutați opțiuni bancare, iată câteva alte ghiduri utile despre alte conturi bancare importante: