Impactul reducerilor de partajare a costurilor asupra deductibilelor și a limitelor din buzunar KFF

Umplerea nevoii de informații de încredere cu privire la problemele naționale de sănătate

Completarea nevoii de informații de încredere cu privire la problemele naționale de sănătate

Impactul reducerilor de partajare a costurilor asupra deductibilelor și a limitelor din buzunar

American Health Care Act (AHCA) propune mai multe modificări ale sprijinului financiar disponibil persoanelor care se înscriu în acoperirea nongrupului. În plus față de modificarea creditelor fiscale premium pe care oamenii le-ar obține, AHCA ar elimina prevederea care reduce sarcina de împărțire a costurilor pentru persoanele înscrise cu venituri mai mici și moderate care își asigură acoperirea prin piața federală sau de stat. Reducerile de partajare a costurilor reprezintă o parte esențială a sprijinului financiar acordat în prezent acestor înscriși; peste 6,4 milioane de persoane au fost înscrise într-un plan cu partajare redusă a costurilor în 2016 (a se vedea Fapte de sănătate de stat). Această notă descrie pe scurt reducerile de partajare a costurilor din legislația actuală și ilustrează impactul acestora, analizând modul în care aceste prevederi afectează deductibilele medii și limitele maxime din buzunar în planurile de referință de argint din 2017 în statele care utilizează piața facilitată federal.

Cum funcționează reducerile de partajare a costurilor

Conform legislației actuale, persoanele care sunt eligibile pentru credite fiscale premium pe baza veniturilor lor pot fi, de asemenea, eligibile pentru o reducere a partajării costurilor (de exemplu, deductibile, coasigurări, coplăți, limite din buzunar) dacă se înscriu într-un plan în nivelul de argint. Asigurătorii sunt obligați să reducă repartizarea costurilor aplicabile persoanelor cu venituri mici și moderate prin creșterea valorii actuariale a planului pe care oamenii îl aleg. Un plan argintiu are, în general, o valoare actuarială de 70%, ceea ce înseamnă că asigurătorii se așteaptă să plătească, în medie, 70% din costurile acoperite ale persoanelor înscrise în plan. Asigurătorii trebuie să crească valoarea actuarială la 94% pentru persoanele cu venituri sub 150% din sărăcie, la 87% pentru persoanele cu venituri cuprinse între 150% și 200% din sărăcie și la 73% pentru persoanele cu venituri între 200% și 250% din sărăcie. Acestea fac acest lucru prin crearea de variante (numite reduceri de partajare a costurilor sau planuri CSR) ale fiecărui plan argintiu pe care îl oferă: fiecare variantă reduce partajarea costurilor pentru a satisface valoarea actuarială mai mare necesară. Asigurătorilor li se rambursează periodic cheltuielile de daune suplimentare pe care le suportă din reducerea partajării costurilor în aceste planuri.

Legea oferă asigurătorilor flexibilitate în stabilirea modului în care se organizează partajarea costurilor pentru a îndeplini aceste niveluri valorice actuariale, deși limitele din buzunar pentru împărțirea costurilor nu pot depăși sumele prescrise. O limită din buzunar este valoarea maximă pe care un înscris trebuie să o plătească pentru partajarea costurilor pentru serviciile primite în rețea; după ce limita este atinsă, asigurătorul plătește 100% din costul serviciilor acoperite. În 2017, limita maximă din buzunar aplicabilă pentru majoritatea planurilor este de 7.150 USD pentru o singură acoperire și de două ori mai mare decât cea pentru familie. Pentru planurile de CSR, limitele maxime din acoperirea buzunarului pentru o singură acoperire sunt de 2.350 USD pentru persoanele înscrise cu venituri sub 200% din sărăcie și 5.700 USD pentru persoanele înscrise cu venituri cuprinse între 200% și 250% din sărăcie 1 (Pentru mai multe despre asigurări de sănătate subvenții). Limitele pentru planurile CRS familiale sunt de două ori mai mari decât limitele unice. Tabelul 1 ilustrează modul în care partajarea costurilor într-un plan standard argintiu se compară cu partajarea costurilor în variantele sale CSR.

Impactul reducerilor de partajare a costurilor

Pentru a ilustra impactul prevederilor care reduc partajarea costurilor pentru înscrișii cu venituri mici și moderate, ne uităm la reducerile medii ale deductibililor și limitelor din buzunar în planurile de argint oferite pe piața facilitată la nivel federal (vezi Metode). Ne concentrăm pe deductibile și maximum din buzunar, deoarece acestea sunt elementele cele mai vizibile de partajare a costurilor în politici.

Reducerile de partajare a costurilor sunt semnificativ mai mici deductibile în aceste planuri: pentru planurile în care există o deductibilă combinată pentru îngrijiri medicale și medicamente eliberate pe bază de rețetă, deductibilă medie este redusă pentru cei cu venituri sub 150% din sărăcie de la 3.609 la 255 USD și economii de 3.354 dolari; pentru cei cu venituri cuprinse între 150% și 200% din sărăcie, media deductibilă este redusă la 809 USD, o economie de 2.800 USD, iar pentru cei înscriși cu venituri între 200% și 250% din sărăcie, media deductibilă este de 2.904 USD, o economie de $ 705 (Figura 1 și Figura 2). Pentru planurile cu o deductibilă separată pentru îngrijirea medicală și medicamente eliberate pe bază de rețetă, reducerile comparabile ale deductibilei pentru îngrijiri medicale sunt de 3.103 USD, 2.631 USD și 648 USD (Figura 2).

Figura 1: Deductibilă medicală medie în planuri cu deductibilă combinată și separată de medicamente și prescripție medicală

Figura 2: Economii medii în deductibile ale planurilor între planurile de argint și planurile de reducere a partajării costurilor, 2017

Impactul reducerilor de partajare a costurilor asupra limitelor din buzunar în aceste planuri este, de asemenea, mare. Limita medie combinată pentru medicamente și prescripții medicale este redusă de la 6.528 USD la 941 USD pentru o economie de 5.587 USD pentru persoanele înscrise cu venituri sub 150% din sărăcie. La fel, maximul din buzunar este redus la 1.875 dolari o economie de 4.653 dolari pentru persoanele înscrise cu venituri cuprinse între 150% și 200% din sărăcie și redusă la 5.233 dolari pentru persoanele înscrise cu venituri între 200% și 250% din sărăcie, o economie de 1.294 USD (Figura 3 și Figura 4).

Figura 3: Limita medie din buzunar în planurile cu limită combinată pentru distribuirea costurilor medicamentelor și a medicamentelor eliberate pe bază de rețetă

Figura 4: Diferența medie a maximelor din buzunar între planurile de argint și planurile de reducere a partajării costurilor, 2017

Discuţie

Legea oferă asistență financiară considerabilă pentru persoanele cu venituri mici și moderate care achiziționează acoperire non-grup. Creditele fiscale premium, care sunt ajustate la venit, ajută la acoperirea mai accesibilă, în timp ce partajarea redusă a costurilor ajută la creșterea costurilor din buzunar la punctul de serviciu atunci când au nevoie de îngrijire. Polițele de asigurare pot necesita contribuții semnificative de împărțire a costurilor de la înscriși, care pot tensiona bugetele multor familii, dar sunt adesea la îndemâna persoanelor cu venituri mai mici și modeste: în 2013, aproximativ o treime din gospodăriile necondiționate cu asigurări private și cu venituri mai mari sărăcia nu avea active financiare suficiente pentru a atinge deductibilele de 2.500 USD pentru gospodăriile cu o singură persoană sau 5.000 $ pentru gospodăriile cu mai multe persoane, iar procentele sunt mult mai mari pentru gospodăriile cu venituri cuprinse între 100% și 250% din sărăcie (vezi Activele consumatorilor și pacientul Partajarea costurilor). În timp ce reducerile de credite fiscale premium în temeiul AHCA ar putea pune asigurările la îndemâna multor persoane cu venituri mici, eliminarea subvențiilor de partajare a costurilor ar face ca oamenii de asigurări să cumpere mai puțin valoroși.

Metode

Datele au fost obținute de la Data.HealthCare.gov 2017 QHP Landscape pe 17 martie 2017. Planurile analizate includ cele oferite în 2017 în cele 38 de state care utilizează Healthcare.gov (care include piețe de piață facilitate, susținute și parteneriate la nivel federal, inclusiv Oregon, New Mexic, Nevada și Hawaii).

Analiza se concentrează pe planurile din categoria Silver metal. Planurile destinate exclusiv copiilor au fost eliminate, iar înregistrările unice rămase (cele cu structuri identice de partajare a costurilor de la același emitent) au fost prăbușite de stat, eliminând astfel duplicările în care aceleași planuri sunt oferite în mai multe județe din stat. Pentru fiecare plan Silver, am comparat sumele deductibile și din buzunar cu cele din 73% din valoarea actuarială, 87% din valoarea actuarială și 94% din varianta de distribuire a costurilor. Mediile sunt medii simple și nu sunt ponderate de înscrieri, deoarece datele de înscriere la nivel de plan nu sunt disponibile publicului.

• Munca economisită, caloriile au pierdut impactul energetic al dispozitivelor casnice de economisire a forței de muncă - PubMed
• Cât costă CoolSculpting Elase Medical Spa
• Cât costă curățarea biohazardului Eco Bear
• Cât costă să faci liposucție în Atlanta, Georgia
• Cât costă alergarea pe tot parcursul vieții; s Lumea