Cameron Hamilton

Chei de luat masa:

prioritizarea

  • A trăi în limita posibilităților tale este o condiție prealabilă pentru a putea plăti datorii
  • Abordarea mai întâi a datoriilor mici poate crea rapid încredere
  • Prioritizarea datoriilor cu dobânda cea mai mare este optimă - DOAR DACĂ rămâneți cu ea

În primul articol al Ateneului despre datorii, Brian a discutat despre diferența dintre datoriile bune și cele neperformante. El a definit datoriile bune ca fiind cele care vă vor aprecia sau contribui la creșterea valorii nete în timp, cum ar fi ipotecile, educația și investițiile în afaceri. Acesta este un sfat excelent pentru oricine are în vedere preluarea unei noi datorii. Din păcate, nu avem adesea șansa de a ne da contribuția înainte ca cineva să facă un împrumut sau să treacă cardul de credit. Astăzi discutăm ideile noastre despre ce trebuie să facem după ce ați acumulat deja datorii bune sau neperformante.

Achitarea datoriilor seamănă mult cu slăbirea. Nu contează câte mile alergi dacă mănânci hamburgeri cu brânză în fiecare zi. Trebuie să abordați cauza principală pentru a face orice progres, ceea ce înseamnă să vă concentrați asupra dietei. Mai întâi trebuie să mănânci o cantitate rezonabilă, iar apoi exercițiile suplimentare îți pot accelera progresul. Cu datorii, dieta ta zilnică este bugetul tău. Pur și simplu nu există nicio modalitate de a plăti datoria dacă trăiești dincolo de posibilitățile tale cheltuind mai mult decât aduci ca venit. Acesta trebuie să fie primul pas în prioritizarea plății datoriilor: dolari în> dolari în afara.

Odată ce bugetul dvs. este echilibrat, ne putem adresa cum să ne exercităm cel mai bine datoria în exces. Unde ar trebui să rezerve plata datoriilor în clasamentul dvs. cu prioritățile gospodăriei? Aceasta este o decizie personală, dar există câteva elemente care credem că înlocuiesc plata datoriilor. Asigurarea de sănătate este pe primul loc, deoarece fără aceasta, sunteți expus la noi datorii substanțiale dacă aveți o problemă de sănătate. Un fond de urgență oferă aceeași protecție împotriva noilor datorii în caz de accidente sau daune materiale. În cele din urmă, un meci de plan de pensionare al companiei este un caz rar de oportunitate pentru bani gratuiți și ar trebui utilizat înainte de a crește plățile datoriei. În mod ideal, aceste elemente sunt incluse în buget înainte de a putea aborda în cele din urmă modul de prioritizare a datoriilor.

După abordarea acestor elemente de bază, este timpul să plătiți datoria cu fluxul de numerar excesiv. Există două școli de gândire privind prioritizarea datoriilor diferite. Prima este metoda ghiocelului, popularizată de Dave Ramsey. El spune că ar trebui să plătiți mai întâi cele mai mici datorii, astfel încât să faceți progrese eliminând datoriile individuale, ceea ce vă ajută să vă dezvoltați încrederea financiară ca un bulgăre de zăpadă care se rostogolește pe un deal. Această strategie are sens pentru gospodăriile noi pentru bugetare sau persoanele care beneficiază din punct de vedere emoțional de experiența succesului obținut. La fel ca în analogia noastră de slăbire, aceste câștiguri mici, pe termen scurt, vă motivează să continuați progresul. Este greu de argumentat împotriva acestei logici, deoarece Dave Ramsey a documentat că mii de familii devin libere de datorii cu această metodă.

Cu toate acestea, există o metodă alternativă care urmărește să vă maximizeze bunăstarea financiară. Este adesea denumită metoda avalanșei pentru a oferi contrast cu metoda ghiocelului. Această strategie acordă prioritate plății mai mari a datoriilor cu dobânzi mai mari, pentru a minimiza dobânda totală plătită. Vă va maximiza valoarea netă a gospodăriei dacă respectați planul, dar progresul este mai puțin tangibil și imediat îmbucurător. Deoarece oricare dintre metode necesită un angajament constant pentru a deveni fără datorii, preferăm să alegeți cea care se potrivește cel mai bine cu personalitatea familiei dvs., deoarece vă va oferi cele mai bune șanse de succes.