tribune

- Elaine Thompson, Associated Press - Ap

De Kara McGuire, Star Tribune
02 aprilie 2011 - 22:52

S.U.A. Bancă. J.P. Morgan Chase. Fântâni Fargo. Băncile mari își achită recompensele cardului de debit, dând vina pe modificările de reglementare care fac programele prea scumpe pentru a fi oferite.

Chase și S.U.A. Banca a încetat să înregistreze noi clienți pentru recompense de debit în februarie. Wells Fargo a anunțat la sfârșitul lunii trecute că va face același lucru începând cu 15 aprilie.

Ambele sunt recompense de debit continuu pentru clienții existenți - deocamdată. Dar clienții Chase nu vor mai câștiga puncte în iulie.

Băncile răspund la propunerea Rezervei Federale de a limita comisioanele colectate de la comercianții cu amănuntul atunci când un card de debit este glisat în registru. Limita propusă de 12 cenți pe tranzacție este cu mult sub media de 44 de cenți câștigată în prezent de bănci. Băncile spun că, dacă acest lucru se va întâmpla, buzunarele consumatorilor vor simți acest lucru. Se așteaptă ca Fed să pronunțe o hotărâre definitivă în cursul acestui an.

La fel ca recompensele cardului de credit, recompensele de debit se câștigă pentru utilizarea cardului dvs. Acestea se acumulează sub formă de numerar sau puncte care sunt răscumpărate pentru mărfuri sau bilete de avion. Cardurile de debit recompensă câștigă în mod obișnuit între două și patru puncte pentru fiecare dolar cheltuit - jumătate din ceea ce câștigă cardurile de credit - și sunt oferite de aproape șase din 10 instituții financiare.

În aceste perioade economice, „recompensele sunt o atracție importantă”, a spus Bill Hardekopf de la www.lowcards.com. Dar nu sunt principalele atracții pentru cardurile de debit, care au depășit cardurile de credit ca fiind plasticul preferat al Americii.

Oamenilor le plac cardurile de debit datorită accesului fără probleme la contul lor de verificare, plus ușurința tranzacțiilor electronice, fără teama de a crește datoria. Accentul nu se pune pe programele de recompense. Mulți clienți nici măcar nu știu că există, a spus Patricia Hewitt, care studiază cardurile de debit pentru Mercator Advisory Group din Boston.

Dacă banca dvs. a luat recompense de debit, ați trece prin durerea de cap a schimbării băncilor. Probabil că nu, corect?

Acest lucru este în contrast puternic cu industria extrem de competitivă a cardurilor de credit, care încearcă să-i mulțumească pe adepții care nu au nicio problemă să arunce un card pentru altul dacă recompensele sunt mai mari. (Vinovat!)

În lunile următoare, nu vă mirați dacă recompensele dvs. de debit dispar. Cu toate acestea, atunci când praful se depune, „este o necesitate pe piața de astăzi”, a declarat Madeline Aufseeser, analist senior pentru Grupul Aite. „[Băncile] vor avea în continuare nevoie de o modalitate de a diferenția oferta de produse și de a o face mai atractivă decât tipul de alături.”

Programele vor arăta diferit, spun analiștii. Hewitt consideră că vom vedea mai multe programe de recompense de debit care vor costa o mică taxă de participare sau recompense oferite numai pentru anumite tipuri de conturi. Unele programe de debit pot chiar oferi scutiri de taxe pentru servicii bancare drept recompensă.

Programul de recompensă va fi suficient de convingător pentru a-l cumpăra? Îndoielnic.

Dacă nu plătește consumatorul, va fi comerciantul. În prezent, instituțiile financiare plătesc în mare parte recompense prin comisioane de tranzacție. O tendință emergentă în industria bancară este programele finanțate de comercianți, care oferă utilizatorilor de carduri de debit reduceri la anumite magazine, în funcție de tiparele de cheltuieli ale unei persoane.

Target Corp. și-a restructurat recent oferta Target de card de debit și acum reduce cu 5% din fiecare tranzacție. Nu mai oferă carduri Visa co-branded, permițându-le să ocolească taxele Visa.

Între timp, ce ar trebui să facă un iubitor de recompense cu carduri de debit?

Mai întâi, nu intrați în panică că vă veți pierde punctele sau veți întoarce banii. Băncile pe care le-am contactat au insistat asupra faptului că se va acorda timp suficient clienților pentru a răscumpăra recompense înainte ca programele să fie închise complet. Totuși, dacă aș avea o rezervă, aș cheltui-o în curând.

Lucrul este că mi-am retrogradat cardul de debit în taxă bancomat. Cardurile de credit oferă recompense mai bogate, băncile fiind capabile să acopere costurile prin comisioane de dobândă, nu doar comisioane de tranzacție. Cardurile de credit oferă, de asemenea, protecții mai mari pentru consumatori, permițându-vă să rețineți plata dacă contestați o achiziție, iar unele oferă avantaje, cum ar fi garanții extinse și protecția prețurilor. Dacă gestionați creditul în mod responsabil și plătiți întotdeauna soldul cardului de credit integral, schimbarea opțiunii de plată ar putea avea sens.

În cele din urmă, aceasta este era consumatorilor conștienți de valoare - toată lumea se luptă pentru atenția lor. Majoritatea comercianților cu amănuntul majori oferă un program de loialitate legat de achizițiile dvs., dar nu de alegerea dvs. de plată. Fiecare gospodărie este înscrisă în medie la 14 programe de recompensă, potrivit Colloquy, o firmă de marketing pentru loialitate din Cincinnati.