Ce este o reducere a partajării costurilor?

Reducerile de împărțire a costurilor (CSR) sunt o prevedere din Legea privind îngrijirea accesibilă care reduce costurile medicale din buzunar (adică, deductibile, coasigurare, copagări) pentru înscrișii eligibili care selectează planuri de argint în schimb.

CSR, uneori cunoscute sub numele de subvenții de partajare a costurilor, sunt disponibile pe baza veniturilor solicitantului și reduc partajarea costurilor înscrișilor în două moduri: reduc nivelul maxim al planului și cresc, de asemenea, valoarea actuarială (AV) din plan, care este o măsură a procentului de costuri medii acoperite de plan.

Planurile Silver cu CSR încorporat vor apărea numai pe site-urile de schimb pentru solicitanții ale căror venituri îi fac eligibili pentru beneficiile CSR. Și, spre deosebire de subvențiile pentru primele de asigurări de sănătate, subvențiile de partajare a costurilor nu sunt un credit fiscal și nu trebuie să fie reconciliate atunci când asigurații își depun impozitele.

Guvernul federal obișnuia să ramburseze direct companiile de asigurări de sănătate pentru costul reducerilor de partajare a costurilor. Aceasta s-a încheiat în toamna anului 2017, dar subvențiile de partajare a costurilor au continuat să fie disponibile înscrierilor eligibili. Pentru a acoperi costul, majoritatea asigurătorilor adaugă pur și simplu costul CSR la primele planului argintiu. Această abordare, cunoscută sub numele de „încărcare de argint”, are ca rezultat subvenții mai mari pentru primii pentru toată lumea din zonă, deoarece sumele subvenției premium se bazează pe costul celui de-al doilea plan de argint cu cel mai mic preț din fiecare zonă. Iată mai multe informații despre tot ce s-a întâmplat cu subvențiile de partajare a costurilor la sfârșitul anului 2017 și de atunci.

CSR-urile sunt disponibile persoanelor cu venituri gospodărești de până la 250 la sută din nivelul sărăciei, iar acei înscriși sunt, de asemenea, eligibili pentru subvenții de primă, care se extind până la 400 la sută din nivelul sărăciei. (Subvențiile premium pot fi aplicate oricărui plan la nivel de metal, dar pentru a obține CSR, trebuie să alegeți un plan Silver). Pragul de venit mai mic pentru CSR (și subvenții pentru prime) este de 100% din nivelul sărăciei în statele care nu au extins Medicaid și de 139% din nivelul sărăciei în statele care au extins Medicaid - dacă sunteți eligibil pentru Medicaid, nu sunteți eligibil pentru niciun fel de subvenții la bursă.

CSR-urile scad maximele din buzunar ...

Pentru acoperirea în 2021, limita maximă nebursabilă permisă pentru o persoană este de 8.550 USD (17.100 USD pentru o familie). Însă înscrișii care sunt eligibili pentru subvenții de partajare a costurilor primesc în mod automat limite mai mici din buzunar (a se vedea Tabelul 4 din Parametrii de plată și prestații 2021), atâta timp cât selectează un plan argintiu la bursă (pentru persoanele care nu sunt eligibile pentru CSR, planurile de argint afișate pe site-ul de schimb vor avea maximele obișnuite din buzunar, care pot fi de până la 8550 USD pentru o persoană în 2021):

  • Pentru solicitanții cu MAGI între 100 și 200 la sută din nivelul sărăciei, maximul din buzunar pe un plan de argint în 2021 este de 2.850 USD pentru o singură persoană și 5.700 USD pentru o familie (aceasta se ridică la o reducere de două treimi de la maximul normal din buzunar).
  • Pentru solicitanții cu MAGI între 200 și 250 la sută din nivelul sărăciei, maximul din buzunar pentru planurile de argint în 2021 este de 6.800 dolari pentru o singură persoană și 13.600 dolari pentru o familie (aceasta se ridică la o reducere de 20 la sută din valoarea obișnuită capac din buzunar).
  • În ambele cazuri, planurile pot fi oferite cu limite chiar mai mici din buzunar, dar nu pot depăși aceste limite.

… Și creșteți valoarea actuarială - adică beneficii mai bune

CSR crește, de asemenea, valoarea actuarială (AV) a planului. Valoarea actuarială este utilizată pentru a măsura procentul din costurile medicale totale pe care le va acoperi un plan pentru o populație medie; procentul pe care îl acoperă pentru o anumită persoană va varia enorm în funcție de câtă îngrijire medicală are nevoie persoana respectivă pe parcursul anului.

AV-ul nesubvenționat al unui plan Silver este de aproximativ 70% (există un interval de minimus care permite AV-ului real să varieze puțin deasupra sau sub acel nivel, cu o gamă cuprinsă între 66 și 72%). Aceasta înseamnă că într-o populație standard, asigurații plătesc aproximativ 30% din totalul facturilor medicale, iar compania de asigurări plătește aproximativ 70% (din nou, acest lucru va varia semnificativ de la o persoană la alta).

Pentru cei înscriși eligibili, subvențiile de partajare a costurilor măresc AV-ul unui plan Silver la 73 la 94%, în funcție de venitul înscrisului. Pentru înscriși cu venituri din gospodărie din:

  • 100% până la 150% din FPL, AV este crescut la 94% (mai bine decât un plan Platinum)
  • 150% până la 200% din FPL, AV este crescut la 87% (aproape la fel de bun ca un plan Platinum)
  • 200% până la 250% din FPL, AV este crescut la 73% (mai bun decât 70% normal pentru un plan Silver obișnuit)

În plus, nativii americani cu venituri sub 300 la sută din nivelul sărăciei sunt eligibili pentru planuri cu repartizare zero a costurilor.

Un exemplu de funcționare

Datorită CSR, un înscris cu un venit de 140% din FPL (puțin sub 18.000 USD pentru o singură persoană în 2021) ar fi eligibil să se înscrie într-un plan Silver care este mai robust decât un plan Platinum.

Pentru această persoană, beneficiile CSR ar reduce expunerea maximă admisibilă din buzunar în 2021 cu aproximativ 67 la sută (de la nivelul normal din 2021 de 8.550 dolari până la maximul ajustat din buzunar de 2.850 dolari - ținând cont de faptul că planurile pot oferi limite din buzunar mai mici decât aceste sume).

Creșterea AV - de la aproximativ 70 la sută la aproximativ 94 la sută - se realizează prin reducerea copagamentelor, a deductibilii și a coasigurării pe care trebuie să o plătească înscrisul, astfel încât compania de asigurări să acopere mai multe daune.

Dar, din nou, acest lucru nu înseamnă că compania de asigurări va acoperi 94% din costurile medicale ale unui anumit înrolat. Procentul real pe care îl acoperă va varia semnificativ pentru fiecare deținător de poliță, deoarece o persoană cu facturi medicale substanțiale va ajunge să aibă marea majoritate a facturilor sale acoperite de planul de asigurare (va plăti 100% din costurile acoperite odată ce va ajunge la ea maxim din buzunar), în timp ce o persoană care are nevoie de îngrijire foarte mică în timpul anului ar ajunge să plătească un procent mai mare din propriile costuri, deoarece nu și-ar fi atins valoarea maximă din buzunar.

Despre formularele noastre de asigurare de sănătate și liniile telefonice

Nu vindem produse de asigurare, dar acest formular vă va conecta cu partenerii healthinsurance.org care vând produse de asigurare. Puteți trimite informațiile dvs. prin intermediul acestui formular sau sunați la 619-367-6947 619-367-6947 pentru a vorbi direct cu cei înscriși autorizați care vă vor oferi sfaturi specifice situației dvs. Citiți despre datele și confidențialitatea dvs.

Misiunea healthinsurance.org și a echipei sale editoriale este de a oferi informații și resurse care îi ajută pe consumatorii americani să facă alegeri în cunoștință de cauză cu privire la cumpărarea și menținerea acoperirii medicale. Suntem experți recunoscuți la nivel național în legea privind îngrijirea accesibilă (ACA) și în bursele/piețele de asigurări de sănătate de stat. Aflați mai multe despre noi.

Dacă aveți întrebări sau comentarii cu privire la acest serviciu, vă rugăm să ne contactați.

Citiți mai multe despre reducerea partajării costurilor

partajării

Eligibilitatea mea pentru Medicaid depinde de modul în care venitul meu se compară cu 138% din nivelul federal de sărăcie. Poți să explici ce înseamnă asta în dolari?

8 noiembrie 2020 - Î. Știu că dacă mă calific pentru Medicaid extins depinde de modul în care venitul meu se compară cu 138% din nivelul federal de sărăcie ... Citește mai mult

Dacă mă calific pentru Medicaid, ar trebui să-mi fac griji cu privire la termenul limită pentru înscrierea deschisă?

30 octombrie 2020 - Înscrierea la Medicaid și CHIP este pe tot parcursul anului, dar asta nu înseamnă că ar trebui să ignorați sfârșitul înscrierii deschise pentru planurile private ... Citiți mai multe

Dacă primesc o subvenție Obamacare la schimb, valoarea subvenției este considerată venit?

26 octombrie 2020 - Î. Dacă primesc o subvenție Obamacare la schimb, valoarea subvenției este considerată venit? Un nu. Subvențiile (atât asistență premium ... Citiți mai multe

Patru moduri în care statele strică sabotajul Obamacare

7 noiembrie 2017 - În timp ce administrația Trump a lucrat pentru a contracara legea privind îngrijirea accesibilă, destul de multe state au luat măsuri pentru a susține ... Citiți mai multe

10 motive pentru care reducerile de partajare a costurilor sunt știri mari

13 octombrie 2017 - Dacă sunteți ca marea majoritate a consumatorilor, este posibil să auziți despre CSR-uri pentru prima dată și vă întrebați de ce sunt atât de subvenționate ... Citiți mai multe