Când am citit Dieta financiară la începutul acestui an, o linie din ea mi-a rămas: „Banii sunt un instrument, nu un scop”. Când Jane Hwangbo a dat acest sfat autorului Chelsea Fagan, ea a vrut să spună că toate deciziile financiare ne ajută sau ne separă de realizările mai mari. Deci, totul, de la luarea unei vacanțe la plata împrumuturilor studențești până la cumpărarea unei case poate fi obiective care includ veniturile ca instrument instrumentat cu atenție.

În general, planificarea acestor obiective este simplă. Dar ce se întâmplă cu pensionarea? Cu atâtea modalități diferite de a crea un cont de pensionare, este greu să știi de unde să începi. Luați Roth IRA, de exemplu. Cum obții unul? Ce face? Din fericire, am rugat-o pe Kristin O'Keeffe Merrick, consilier financiar la O'Keeffe Financial Partners, să ne ofere o schemă ușor de înțeles a ceea ce este acest cont special.

Folosind ajutorul ei, putem înțelege mai bine cum să alegem un IRA Roth și să îl folosim ca instrument care în cele din urmă ne va duce la un obiectiv mai mare.

întrebat

Care este cel mai simplu mod de a defini un Roth Ira?

"Un Roth IRA este un tip specific de cont, nu o investiție. Este considerat a fi un" cont calificat ", ceea ce înseamnă că are anumite avantaje fiscale asociate acestuia", spune Kristin.

Începeți prin deschiderea unui cont la o instituție financiară la alegere și apoi finanțați-l. Kristin spune că majoritatea băncilor, administratorilor de active și brokerajelor îți pot deschide un cont.

"Dacă sunteți eligibil să contribuiți pentru un Roth și aveți sub 50 de ani, puteți contribui până la 5.500 USD pe an. Dacă aveți mai mult de 50 de ani, puteți contribui până la 6.500 USD pe an", spune ea. .

Plată mare: „Nu toată lumea este eligibilă pentru un Roth, deoarece există restricții de venit”, spune ea. „Pentru 2018, dacă sunteți un singur deponent, trebuie să aveți un venit brut ajustat modificat de mai puțin de 135.000 USD pe an pentru a face contribuții, iar contribuțiile sunt reduse începând de la 120.000 USD pe an. Dacă sunteți căsătorit, trebuie să au un venit brut ajustat modificat de 199.000 USD sau mai puțin, dar contribuțiile sunt reduse începând de la 189.000 USD pe an. "

Cum este diferit de un IRA tradițional sau un 401 (k)?

Pentru majoritatea celorlalte conturi „calificate” - cum ar fi un IRA tradițional sau un 401 (k) - plătiți impozite pe banii pe care îi retrageți la pensionare. Nu este cazul unui Roth IRA, spune Kristin.

Plată mare: „Finanțezi contul cu dolari după impozitare (nu există nicio deducere fiscală pentru contribuțiile la un Roth), iar banii vor crește fără impozite, presupunând că nu faci retrageri până la vârsta de cel puțin 59,5 ani”, Kristin spune. „Aceasta înseamnă că atunci când retrageți banii la pensionare, nu plătiți taxe pe acesta.”

Sunt unele IRA Roth mai bune decât altele?

„Toate IRA-urile Roth sunt la fel”, spune ea. Un Roth este un cont, nu o investiție. După ce deschideți un Roth la instituția financiară la alegere, trebuie să îl finanțați cu bani după impozitare și apoi să faceți alegeri de investiții. "

Plată mare: „Puteți cumpăra valori mobiliare precum acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale într-un Roth”, adaugă Kristin. „Dacă nu știți cum să alegeți investiții sau aveți nevoie de sfaturi, trebuie să contactați un consilier financiar.”