Dacă aveți sau intenționați să aveți copii, economisirea banilor pentru facultate este una dintre cele mai importante decizii financiare pe care le veți lua vreodată. La fel ca a economisi pentru pensionare sau a-ți cumpăra prima casă, economisirea pentru facultate este ceva din care nu vei vedea o plată imediată. De fapt, este posibil să nu profitați de beneficiile unui cont de economii la facultate pentru deceniile următoare. Cu toate acestea, economisirea pentru facultate va da roade și, atunci când va da, va răsplăti în mare măsură.

care

Acesta este motivul pentru care este extrem de important să știți care sunt opțiunile dvs. atunci când vine vorba de economisirea pentru facultate. Alegerea planului potrivit de economii la facultate poate fi diferența dintre boom sau bust când este timpul ca copiii dvs. să plece la școală.

Cuprins

529 Conturi - Contul de economii la colegiu

529 de conturi de economii sunt cu ușurință cel mai popular mod de a economisi pentru facultate. Acest lucru se datorează faptului că un cont 529 este conceput special pentru a vă ajuta să acoperiți costurile unei educații.

Ce sunt 529 de conturi?

529 de planuri sunt atât de valoroase, deoarece sunt avantajoase din punct de vedere fiscal. Nu va trebui să plătiți taxe pe banii pe care îi retrageți din contul dvs. 529 pentru a plăti cheltuieli educaționale calificate.

Când vine timpul să vă deschideți contul 529, veți fi confruntați cu două opțiuni: economii sau școlarizare preplătită. Dacă deschideți un cont de economii 529, atunci veți putea pune bani în diverse fonduri mutuale și fonduri ale pieței monetare. Acești bani se vor matura în timp și, atunci când îi veți trimite pe copii de la facultate, veți putea extrage din acest fond pentru a plăti cheltuieli legate de educație, cum ar fi școlarizarea sau costul camerei și al pensiunii.

Alegerea unei școli preplătite vă permite să achiziționați credite din statul dvs. pe care le veți putea răscumpăra în școlile din stat în viitor, când copiii dvs. sunt gata să meargă la școală. Având în vedere costul în creștere al școlarizării din ultimii ani, aceasta poate fi o decizie înțeleaptă pentru a evita prețuri chiar mai mari în viitor. Cu toate acestea, conturile de școlarizare preplătite sunt mai puțin flexibile decât conturile de economii, deci asigurați-vă că sunteți pregătit pentru orice schimbări viitoare ale planurilor. Dacă copilul tău merge la școală în afara statului sau decide să nu meargă la facultate, creditele tale vor fi degeaba.

Conturi de economii Coverdell Education (ASE)

Conturile de economii ale învățământului Coverdell (sau ASE) sunt o altă formă de economii de colegiu cu avantaje fiscale. În multe privințe, ERA-urile sunt mai flexibile decât 529 de planuri de economii, dar au și propriile lor limitări.

Ce sunt conturile de economii Coverdell Education (ASE)?

ASE sunt diferite de 529 de conturi de economii în câteva moduri.

  • AES au o limită anuală de contribuție. Puteți contribui doar 2.000 USD per beneficiar în fiecare an. Din acest motiv, unii oameni consideră că este util să utilizeze atât un cont ESA, cât și un cont de economii 529, plasând fondurile rămase peste limita de 2.000 USD în planul 529.
  • ASE sunt deschise spre autodirecție atunci când vine vorba de economisire. În loc să vă limitați la selectarea de fonduri conservatoare, puteți direcționa unde se îndreaptă investițiile dvs. într-o ASE.
  • Spre deosebire de 529 de planuri, care pot fi utilizate doar pentru cheltuieli de facultate, ASE pot fi folosite și pentru plata educației K-12. Acest lucru poate fi foarte util dacă vă gândiți să vă trimiteți copiii la o școală privată înainte de facultate.

Este puțin probabil ca ASE să vă ofere aceeași sumă de fonduri când vine timpul să vă retrageți și să plătiți cheltuielile legate de educație, dar pentru familiile care apreciază autodirecția atunci când vine vorba de investiții și ar dori puțină flexibilitate pentru retrageri, ASE sunt un instrument valoros.

IRA-urile Roth

IRA-urile Roth sunt una dintre cele mai populare modalități de a economisi pentru pensionare. Cu toate acestea, unele familii constată că Roth IRA-urile pot fi un instrument versatil și puternic atunci când vine vorba de economisirea pentru facultate.

Ce sunt IRA-urile Roth pentru facultate?

În plus față de cheltuielile de pensionare, fondurile Roth IRA pot fi folosite și pentru plata cheltuielilor calificate legate de educație. Acestea includ școlarizarea, camera și pensiunea și chiar cărțile.

Cu toate acestea, IRA-urile Roth pot fi puțin dificile de gestionat atunci când vine vorba de economisirea pentru facultate. În timp ce extrageți din Roth IRA dvs. poate fi o modalitate excelentă de a plăti pentru facultate, vă poate, de asemenea, să renunțați la planurile de pensionare dacă faceți un calcul greșit sau intenționați să vă retrageți mai devreme. În plus, dacă facultatea ajunge să coste mai puțin decât credeai sau dacă studenții tăi absolvesc devreme, vei putea totuși să dedici fondurile din IRA Roth unui buget de pensionare mai confortabil. Folosirea unui IRA Roth pentru a economisi pentru facultate înseamnă a-ți cunoaște limitele și a planifica cu înțelepciune pentru viitor.

Conturi de economii tradiționale

Nu se poate nega că economisirea pentru facultate se poate complica. Uneori pare o idee destul de bună să deschizi un cont de economii la banca ta locală, să depui fonduri în timp și să îți faci o promisiune că vei folosi acești bani pentru cheltuielile colegiului.

Conturi de economii tradiționale pentru colegiu

Deschiderea propriului cont personal de economii și utilizarea fondurilor pentru a plăti pentru facultate va fi mult diferită de utilizarea unui cont de economii cu avantaje fiscale. Conturile personale de economii nu sunt susținute de guvernul federal pentru a stimula anumite comportamente, deci nu veți primi scutiri fiscale sau credite atunci când utilizați un cont personal de economii pentru a plăti colegiul.

Cu toate acestea, lipsa de beneficii înseamnă, de asemenea, că șuvițele sunt oprite - nu există restricții cu privire la modul în care utilizați fondurile dintr-un cont de economii tradițional pentru a plăti o educație. Această flexibilitate poate fi un lucru foarte bun atunci când începeți să țineți cont de costurile ascunse ale colegiului, cum ar fi costurile de transport, taxele diverse și gustările târzii noaptea, datorită unui cont de economii 529, ESA sau Roth IRA nu vor acoperi.

Conturi de investiții (trusturi, CD-uri și obligațiuni)

Un cont de economii tradițional nu este singura dvs. opțiune dacă căutați o modalitate nereglementată de a economisi pentru facultate. Opțiuni tradiționale de investiții vă sunt, de asemenea, disponibile.

Conturi de investiții pentru economii de colegiu

Punerea banilor într-un cont de investiții convențional, cum ar fi un fond fiduciar, CD-uri sau obligațiuni de economii, este o altă modalitate de a economisi bani pentru cheltuielile colegiului. Aceste conturi pot crește mai repede decât un cont personal de economii la banca dvs. în condițiile potrivite. La fel ca contul de economii personale, acestea vor fi, de asemenea, libere de orice restricții privind modul în care cheltuiți banii pentru o educație. Cu toate acestea, veți constata că beneficiile fiscale ale unui cont de economii 529, ESA sau Roth IRA nu vă sunt disponibile.

Deci, care plan de economii de colegiu este cel mai bun?

Alegerea celui mai bun plan de economii la facultate este o chestiune de a vă analiza propriile circumstanțe individuale și de a cântări care plan oferă cele mai bune recompense pentru dvs. Conturile de economii specifice educației sunt un instrument puternic atunci când vine vorba de economisirea pentru facultate, dar nu vor oferi la fel de multă flexibilitate ca opțiunile de economii care nu sunt susținute de guvern.

Depinde de dvs. să vă măsurați perspectivele financiare și să determinați unde puteți fi flexibil și unde ați prefera puterea brută a unui cont de economii cu avantaje fiscale. De asemenea, ar trebui să vă amintiți că diversitatea în economiile la facultate nu este un lucru rău - contribuția puțin la o varietate de conturi de economii vă poate ajuta să obțineți avantajele corecte în locurile potrivite. Și amintiți-vă: cu cât economisiți mai mult acum, cu atât mai puțin dvs. sau copiii dvs. veți ajunge să aveți datorii la împrumuturi studențești.

Pentru mai multe sfaturi și ghiduri, vizitați centrul nostru de învățare a finanțelor studențești .

Nick Cesare este un scriitor din Boise, ID. În timpul liber îi place să urce pe stâncă și să facă pâine prăjită.