Cand vine
la IRA există două tipuri de bază: tradițional și Roth. Cel mai simplu
diferența este că un IRA tradițional vă diferă datoria fiscală până când nu
retrageți-vă din cont, în timp ce IRA-urile Roth vă ridică obligația fiscală la
momentul investiției dvs. Dar nu vă acordați încă, există o mulțime de alții
lucruri de știut despre modul în care funcționează IRA-urile.

main

Cu
tradițional IRA, contribuiți cu venituri înainte de impozitare, reduceți datoria fiscală pentru
în acel an și stați pe spate și urmăriți cum banii cresc pe bază de impozite amânate
an după an. Cu un Roth IRA, plătiți impozite pe suma dvs.
contribuție în avans. După ce ați plătit aceste taxe, nu le mai plătiți din nou.
Asta înseamnă că nu plătiți impozite atunci când retrageți banii.

Pentru a vedea cum
asta funcționează, să facem calculele. De exemplu, dacă câștigi 60.000 de dolari pe an și
contribuiți cu 1.000 USD la un IRA tradițional, sunteți impozitat doar pentru restul
59.000 dolari. Chiar dacă faceți tranzacții sau primiți dividende din acțiuni, acel venit
rămâne scutit de impozite. Cu toate acestea, este important să rețineți că, odată ce ați început să vă retrageți
bani, se consideră venituri și sunteți impozitat pe întreaga sumă a
retrageri. În orice caz, rețineți că odată ce ați împlinit 70 ½ ani, voi

sunt obligați să retragă bani din IRA tradițional în fiecare an. Acest lucru este cunoscut
ca distribuție minimă necesară (RMD).

Vârsta ta
planul de pensionare poate avea un impact semnificativ asupra tipului de IRA pe care îl alegeți.
Dacă intenționați să vă retrageți mai devreme și nu vă așteptați să primiți regulat
venit, probabil că veți dori să luați în considerare o abordare mai agresivă
investiții precum Roth IRA (sau completați-vă portofoliul cu dividende
câștigând stocuri). Roth IRA este opusul IRA tradițional în sensul că nu primiți nicio taxă
pauze în anul în care faci contribuții. Deci, pentru a folosi exemplul nostru anterior,
să presupunem că ați câștigat 60.000 $ și ați contribuit 1.000 $. Veți fi taxat pentru
suma totală pe care ați câștigat-o în acel an (în acest caz, 60.000 USD). Nu este
distribuție minimă necesară pe parcursul vieții.

Deci care este
mai bine pentru tine? Dacă, ca mulți oameni, vă aflați într-o categorie de impozite mai mare acum și
așteptați-vă să vă aflați într-o categorie fiscală mai mică atunci când vă retrageți, de obicei planificatorii financiari
recomandă să mergi pentru IRA tradițional. Pentru un IRA Roth, este doar
opus. Un IRA Roth poate face minuni pentru oamenii care au așteptat mai mult
începe să economisești pentru pensionare. Raționamentul din spatele acestuia presupune că taxele vor dispărea
și astfel veți avea banii să investiți în loc să plătiți
guvern. Aceasta înseamnă că nu veți fi lovit de o povară fiscală imensă atunci când faceți acest lucru
retrageți-vă și oferă un nivel suplimentar de protecție pentru oul vostru de cuib. În unele
cazuri, este logic ca un soț să aibă un fel de IRA în timp ce celălalt
are alta. Sau ca o persoană să le aibă pe amândouă. Nu uitați să consultați un financiar
planificator, ca specificul dvs. va conduce decizia finală.